Weltreise - Welche Kreditkarte ist die beste auf Reisen?

+++ UPDATE +++ 01/2018 +++

Da sich in den Vertragsbedingungen der einzelnen Kreditkartenanbieter immer wieder wesentliche Dinge für Reisende geändert haben, haben wir auch flott unseren Weltreise-Kreditkarten-Beitrag auf den neuesten Stand gebracht und werden diesen zukünftig immer wieder auf dem Laufenden halten.

 

➸ Direkt zum Vergleich der besten Kreditkarten für Reisende!

 

Neben den hier im Beitrag genannten besten Kreditkarten für Reisende, haben wir natürlich auch noch eine Reihe andere Kreditkarten für den Vergleich begutachtet. Allerdings hatten alle Kreditkarten, die es nicht in den Vergleich geschafft haben, unserer Meinung nach von vornherein schlechtere Konditionen für Reisende, als die hier genannten.

Wasa mach also eine gute Kreditkarte für eine Weltreise aus? Da wir vor unserer Weltreise selbst noch keinen Überblick hatten, starten wir einfach mal mit ein paar allgemeinen Infos zu den wichtigsten Anforderungen an eine Reisekreditkarte bevor wir im Anschluss die besten Kreditkarten für Reisende gegenüberstellen und vergleichen.

Wer die Infos überspringen möchte, kommt hier direkt zur Übersicht und dem direkten Vergleich und Ranking unserer besten Weltreise-Kreditkarten:

 

 

1. Worauf kommt es bei einer Kreditkarte für Reisen bzw. eine Weltreise an?

 

• 1.1 Weltweit kostenlos Geld abheben und Fremdgebühren

Natürlich ist einer der wichtigsten Faktoren, dass man mit der Kreditkarte weltweit kostenlos an Bargeld kommt. Allerdings hat die Bank in der Heimat nicht immer Einfluss:

 

Weltweit kostenlos Geld abheben mit der Kreditkarte:

Als erstes sollte man darauf achten, dass die Bank, bei der du die Kreditkarte beantragst, grundsätzlich anbietet, dass man weltweit an allen Automaten kostenlos Geld abheben kann, ohne dass von der eigenen Bank Gebühren anfallen. Das Problem ist nun aber, dass die ausländische Bank XY, bei der du gerade im Ausland Geld abheben möchtest, auch Gebühren erheben kann. Fremdgebühren.

 

Was sind Fremdgebühren?

Das sind die Gebühren, die bei Abhebung mit deiner Kreditkarte von den ausländischen Automaten erhoben werden können. Ob diese anfallen und wie hoch diese Gebühren sind, ist von Land zu Land und Bank zu Bank unterschiedlich. In Thailand können das mal eben satte 5€ pro Abhebung sein, in Mexico nur 2€ und bei einer Bank in Peru kostet es gar nichts.

Die Gebühren fallen pro Abhebung an, unabhängig davon, wie viel Geld du abgehoben hast und deine Bank in der Heimat hat keinen Einfluss darauf. Die ausländische Bank bestimmt das eben so für den Service sozusagen. Und nun das Wichtige:

Mit manchen Kreditkarten ist es möglich, diese Fremdgebühren nachträglich von der Bank in Deutschland erstattet zu bekommen. Funktioniert dann so: Man druckt den Beleg am Geldautomaten auf Reisen aus, scannt ihn innerhalb weniger Wochen ein, schickt ihn per Mail an die Kreditkarten-Bank in der Heimat und erhält eine Erstattung auf das Konto. Das ist natürlich jedem Reisenden wichtig, der mit seiner Kreditkarte, wie wir, lieber mehrmals kleine Beträge an Bargeld abhebt, als mit einem Mal einen ganzen Batzen und diesen durch’s Land trägt. Aber kaum der Kreditkartenanbieter bieten diesen Service an.

 

1.2 Kostenloser Auslandseinsatz der Kreditkarte

Was heißt Auslandseinsatz?

Bezahlt man im Ausland oder online Beträge in Fremdwährung mit seiner Kreditkarte, bezeichnet man dies als Auslandseinsatz. Daher sollte man darauf achten, dass bei der Bezahlung mit Kreditkarte im Ausland bestenfalls keine oder nur niedrige Gebühren anfallen. Die Gebühren für den Auslandseinsatz bemessen sich in der Regel prozentual am Kreditkartenumsatz.

 

Warum ist das auf Weltreise wichtig?

Es gibt Länder, in denen Geldautomaten ein Tageslimit haben und man mit der Kreditkarte dadurch nur eine bestimmte Geldsumme pro Tag abheben kann. Dann ist man auf die Bezahlung größerer Beträge mit Kreditkarte angewiesen. Und auf diesen Betrag kommt dann der Auslandseinsatz on top. Wir hatten dadurch auf Reisen manchmal Probleme, etwas teurere Touren für zwei Personen bar zu zahlen, weil wir das Tageslimit des Automaten mit einer Abhebung überschritten hätten. Daher haben wir also direkt mit Karte gezahlt. Und wenn da jedes Mal Gebühren zusätzlich anfallen, ist das ziemlich teuer.

Gleiches gilt für Käufe mit Kreditkarte im Internet in Fremdwährung (Flugticktets, Unterkünfte, etc.)

 

• 1.3 Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

Dies sind monatliche oder jährliche Gebühren, die für die Nutzung von Konto und Kreditkarte anfallen. Im besten Fall liegen die Gebühren sowohl für Kontoführung als auch Kreditkarte bei 0 Euro. Vielleicht auch mal auf Studentenrabatte etc. achten.

 

• 1.4 Unterschied zwischen Visa und Mastercard

Welcher Kreditkartenanbieter ist auf Weltreise die bessere Wahl? Visa oder Mastercard? Eigentlich gibt es da keine großen Unterschiede. Das einzige, das einem wohl auf Reisen passieren kann, ist, dass ein Bankautomat nur die eine oder nur die andere Karte akzeptiert. Haben wir auf der Weltreise aber bisher noch nicht erlebt.

Wenn ein Automat unsere Karte nicht nehmen wollte, hat er generell keine ausländischen Kreditkarten akzeptiert. In dem Fall suchst du einfach einen anderen Automaten in der Nähe.Wer auf Nummer sicher gehen will, nimmt wohl besser zwei Kreditkarten mit auf Reisen. Jeweils eine.

 

• 1.5 TAN-Verfahren

Da man von unterwegs auch öfter mal auf sein Online Banking angewiesen ist, ist auch ein einfaches und reisetaugliches TAN-Verfahren ganz cool. Gerade bei Kreditkarten mit niedrigem Kreditlimit und der Möglichkeit dieses durch Überweisungen auf das Kreditkartenkonto aufzustocken, braucht man die TANs auf Reisen öfter als gedacht.

TAN-Verfahren gibt es ganz unterschiedliche: Angefangen bei der klassischen TAN-Liste, über TAN-Generatoren bis hin zu verschiedenen Apps. Wer auf Reisen also nicht noch auf ein Zettelwirrwarr mit den ganzen Nummern aufpassen will, findet in diesem Punkt vielleicht auch noch ein Auswahlkriterium für seine Reisekreditkarte.

 

• 1.6 Zinsen und andere Konditionen

Wenn man das Konto mit der Reisekreditkarte auch als Hauptkonto für sich wählt, sollte man auch auf diese Konditionen einen Blick werfen. Wir suchen aber nur nach einem Reisekonto mit guten Kreditkartenkonditionen. Daher ist uns dieser Punkt hier nicht wichtig.

Generell ist es ohnehin sicherer, ein separates Reisekonto zu besitzen, auf dem nicht alle Ersparnis liegen, da die Gefahr von Kreditkartenverlust und -betrug auf Reisen natürlich deutlich höher ist.

 


2. Reise-Kreditkartenvergleich: Übersicht & Ranking

Was ist jetzt also die beste kostenlose Kreditkarte für Reisende? Wir haben uns hier eine ganze Reihe an Kreditkarten im Detail angeschaut und verglichen. Mit im direkten Vergleich sind die Kreditkarten der Santander, DKB, comdirect, Norisbank und N26.

Zusätzlich hatten wir uns auch die Kreditkarten der Advancia, Revolut, Ing-Diba, Barclay und ICS angeschaut, da sie in manchen Punkten jedoch von vornherein schlechtere Konditionen als die restlichen verglichenen Kreditkarten hatten, haben wir sie nicht mit in den Vergleich aufgenommen.

Welche also unsere 5 Top-Kreditkarten sind und was die Karten im Detail für Reisende bieten, findest du alles hier:

 

2.1 Kreditkartenvergleich für Weltreisende

(Platz 1)
Santander
(Platz 2)
DKB
(Platz 3)
comdirect
(Platz 4)
Noris
(Platz 5)
N26
Visa/Mastercard
Visa
Visa
Visa
Mastercard
Mastercard
Kreditkarten- &
Kontoführungs-
gebühren
0€
0€
0€
0€
Black:
5,90€


Normal:
0€
Geld abheben
kostenlos
Aktivkunde:
kostenlos


Normalkunde:
1,75%

kostenlos
kostenlos
Black:
kostenlos


Normal:
1,70%

Bezahlen in Fremdwährung
(Auslandseinsatz)
kostenlos
Aktivkunde:
kostenlos


Normalkunde:
1,75% vom Umsatz

1,75% vom Umsatz
1,75% vom Umsatz
kostenlos
Erstattung von Fremdgebühren

(seit 01.06.16)

(seit 01.02.16)
TAN Verfahren
TAN-Liste
Chipkarte
Push-TAN TAN-Generator
photoTAN
mobileTAN
photoTAN
N26 App
Kreditkartenlimit
möglich, Guthaben
auf Kreditkarte
zu laden
möglich, Guthaben
auf Kreditkarte
zu laden
möglich, Guthaben
auf Kreditkarte
zu laden
über telefonischen
Kundenservice erweiterbar
Kreditkartenlimit
= Kontostand
Beantragung als Student
mittel
einfach
einfach
mittel
einfach
Link zur Bank
Santander 1plus Visa Card*
Visa Kreditkarte der DKB*
comdirect Visa Kreditkarte*


Kreditkarte der Norisbank*
N26
Mastercard*

Hinweise DKB:
Die DKB unterscheidet seit Dezember 2016 zwischen zwei Tarifen: Aktivkunden und „normal“ Kunden. Mehr Infos unter Punkt 4.

Hinweis N26:
Die N26 unterscheidet seit Oktober 2016 zwischen zwei Tarifen: N26 Black und N26. Mehr Infos unter Punkt 6.

 

2.2 Fazit des Reise-Kreditkartenvergleichs

Die Santander 1plus Visa Card* ist die einzige der verglichenen Kreditkarten, bei der man sich die Fremdgebühren noch erstatten lassen kann und ist daher für Ländern mit Fremdgebühren von den Konditionen her die beste Wahl.

Bis auf die Erstattung der Fremdgebühren hat die Visa Kreditkarte der DKB* als Aktivkunde jedoch gleichwertige Konditionen und ist ebenfalls komplett kostenlos. Außerdem erscheint uns die DKB um einiges einfacher in der Handhabung und in den „Regeln“, die man beachten muss, um alles komplett kostenlos nutzen zu können. Im Detail später mehr dazu.

Reist du also durch Länder ohne Fremdgebühren ist die DKB-Kreditkarte eine top Wahl! Aber auch wenn dieVisa Kreditkarte der DKB* keine Fremdgebühren erstattet, ist sie für uns wegen der Handhabung und ihrer restlichen Konditionen immer noch der heimliche Gewinner und die beste Kreditkarte auf Reisen.

Hinweis:
Da es immer wieder vorkommt, dass Leute für Kreditkarte der Santander abgelehnt werden, nicht ärgern und es mit der Kreditkarte der DKB probieren.

 


3. Kreditkarte der Santander Consumer Bank

Kreditkarten-
gebühren
Visa/
Mastercard

Geld abheben

Erstattung von
Fremdgebühren

Auslandseinsatz
(bezahlen)
Tarif
mit Link
0€
Visa
kostenlos
kostenlos
Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - Santander

Die Santander 1plus Visa Card* ist in unserem Vergleich mit der Kreditkarte der DKB als Aktivkunde eine der besten Reisekreditkarten! Alle Infos im Detail hier:

 

• 3.1 Santander: Gebühren bei der Geld-Abhebung und direkten Bezahlung

Fremdgebühren
Mit der Kreditkarte der Santander, die Santander 1plus Visa Card*, lässt sich weltweit kostenlos Bargeld abheben. (Bargeldabhebungen sind auf 300€ pro Tag limitiert) Die Santander erstattet zudem auch die an ausländischen Geldautomaten möglichen anfallenden Fremdgebühren. Dazu muss die Bank einfach nur über die erhobenen Fremdgebühren innerhalb von 6 Wochen informiert werden. Wie das auf Weltreise geht? Einfach Fotos von den Belegen machen und per Mail an die Bank schicken (karteninhaberservice@santander.de).

Auslandseinsatz
Auch der Auslandseinsatz ist bei der Santander kostenlos. Das heißt, bei Bezahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Länder fallen keine Gebühren an.

 

• 3.2 Santander: Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an und auch die Kreditkarte bekommt man kostenlos! Außerdem braucht man bei der Santander nicht einmal zwingend ein neues Girokonto zu eröffnen, sondern kann sein bestehendes Konto mit der Kreditkarte verknüpfen.

 

• 3.3 Santander: TAN-Verfahren

Das TAN-Verfahren der Santander Bank ist noch ein wenig „analog“. Hier wird eine Liste mit TANs herausgegeben, auf die man gut aufpassen sollte. Ist leider nicht ganz so reisefreundlich, aber hat ja früher auch so funktioniert. Außerdem besteht die Möglichkeit, eine Chipkarte für’s Online Banking zu bekommen. Dafür braucht man den passenden Kartenleser. Also auch weniger reisefreundlich.

 

• 3.4 Santander: Was ist, wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Auch bei der Kreditkarte der Santander ist es möglich, während der Reise Guthaben auf die Karte zu laden, um den Verfügungsrahmen zu erweitern.

Allerdings ist die Bargeldabhebung pro Tag auf 300€ begrenzt und kann nicht erhöht werden. Zudem werden aus Sicherheitsgründen pro Tag nur 10 Transaktionen erlaubt. (Um 24 Uhr deutscher Zeit werden die Transaktionen wieder auf 0 gesetzt.)

 

• 3.5 Santander: Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Wer die Kreditkarte der Santander bekommt und wer nicht, das ist so eine Sache. Wir haben schon von Leuten aus den verschiedensten Lebenslagen gehört, dass sie angenommen oder abgelehnt wurden.

Daher auch als Student einfach mal probieren, zumal sie auf ihrer Seite mit der Karte aktiv für Studenten werben. Und falls es nicht klappt, ist die Visakarte der DKB eine gute Alternative und auch als Student recht leicht zu beantragen.

 

• 3.6 Santander: Umgehung des Teilzahlungsverfahrens

Die Santander nutzt für die 1Plus Visa Card von Haus aus das Teilzahlungsverfahren, für die monatliche Kreditkartenabrechnung. Das heißt, es werden monatlich nur 5% (mindestens 25€) der Kreditkartenumsätzen mit dem hinterlegten Girokonto ausgeglichen. Gleichst du den restlichen Betrag nicht selbst aus, fallen Zinsen an. Blöd.

Allerdings gibt es ein paar gute Möglichkeiten, dies zu umgehen:

Reisekreditkarte mit Guthaben (Pre-Paid-Kreditkarte)
Die beste Möglichkeit ist, auf dein Kreditkartenkonto regelmäßig Geld zu überweisen, so dass du immer ein gewisses Guthaben hast und der Saldo der Kreditkartenabrechnung nicht ins Minus rutscht. So nutzt du die Karte praktisch als Pre-Paid-Karte.

Ausgleich der Kreditkartenabrechnung
Außerdem besteht natürlich die Möglichkeit, mit Erhalt der Kreditkartenabrechnung, sofort den restlichen Betrag mit einer Überweisung auf das Kreditkartenkonto auszugleichen.

Kreditkartenantrag anpassen
Es gab einmal die Möglichkeit, den Kreditantrag auszudrucken und die Passage des Teilzahlungsverfahrens direkt durchzustreichen: Seit Ende 2016 ist das leider nicht mehr möglich. Der so eingehende Kreditkartenantrag wird in diesem Fall nicht mehr bearbeitet und abgelehnt.

 

• 3.7 Santander: Beantragung der Kreditkarte

Um die Kreditkarte der Santander zu erhalten, ist es nicht zwingend notwendig auch ein Girokonto bei der Bank zu eröffnen. Als Abrechnungskonto kann ein beliebiges bestehendes Girokonto genutzt werden.

Wer bekommt die Kreditkarte ausgestellt?

  • Arbeitnehmer: Hier sollte es keinerlei Probleme geben die Karte zu beantragen!
  • Studenten: Sie werben mit der Kreditkarte zwar für Studenten, dennoch kommt es wohl vor, dass sich die Bank manchmal quer stellt. Ausprobieren!
  • Arbeitslos: Hier kann es leider schwer werden, die Reisekreditkarte zu erhalten. Aber ausprobieren kostet nichts!

Die finale Beantragung der Kreditkarte erfolgt über das Postident-Verfahren und es dauert ein paar Wochen, bis man seine Reisekreditkarte und Unterlagen in den Händen hält. Also rechtzeitig vor der Reise beantragen.

➸ Zur kostenlosen Beantragung der Santander 1plus Visa Card geht es hier!*

Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - Santander

 


4. Kreditkarte der DKB – Deutsche Kreditbank
(Update 01/18)

Kreditkarten-
gebühren
Geldeingang
Visa/
Mastercard

Geld abheben

Erstattung von
Fremdgebühren

Auslandseinsatz
(bezahlen)
Tarif
mit Link
0€
mind. 700€
pro Monat
Visa
kostenlos

kostenlos
Aktivkunde
Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - DKB
0€
0€
Visa
1,75%

1,75% vom Umsatz
Normalkunde
Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - DKB

Allgemeines: Die DKB unterscheidet in ihren Leistungen zwischen zwei Arten von Kunden:

  • Aktivkunden: Neukunde im ersten Jahr oder monatlicher Geldeingang von mindestens 700€
  • „normale“ Kunden: monatlicher Geldeingang geringer als 700€.

Wie man sich denken kann, werden die Aktivkunden mit monatlichem Geldeingang mit mehr Vorteilen ausgestattet. Als Aktivkunde ist die Visa Kreditkarte der DKB* so gut wie gleichwertig mit der Kreditkarte der Santander und in unserem Vergleich definitiv eine der 3 besten Kreditkarten für Reisende und unser heimlicher Favorit.

Unter 4.6 geben wir ein paar Tipps, welche Möglichkeiten es für dich gibt, den Status eines Aktivkunden zu erhalten, auch wenn du keine 700€ im Monat verdienst.

 

• 4.1 DKB: Gebühren bei der Geld-Abhebung und direkten Bezahlung

Fremdgebühren
Als Aktivkunde ist es mit der Visa Kreditkarte der DKB* weiterhin möglich, weltweit an allen Bankautomaten auf denen ein Visa-Logo zu finden ist, kostenlos Geld abzuheben. Dabei können jedoch in einigen Ländern zusätzliche Fremdgebühren von den Banken erhobenen werden, denen die Geldautomaten gehören. Diese lassen sich von der DKB seit Juni 2016 nicht mehr erstatten.

Als „normaler“ Kunde ist es mit der Visa Kreditkarte der DKB* leider nicht mehr möglich, weltweit an allen Bankautomaten, kostenlos Geld abzuheben. Hier fallen 1,75% Gebühren auf den Abhebungsbetrag an. Zusätzlich können in einigen Ländern zusätzlich Fremdgebühren von den Banken erhobenen werden, denen die Geldautomaten gehören. Diese lassen sich von der DKB seit Juni 2016 nicht mehr erstatten.

Auslandseinsatz
Als Aktivkunde ist es mit der Visa Kreditkarte der DKB* nun möglich, weltweit kostenlos mit der Kreditkarte zu bezahlen. Der Auslandseinsatz entfällt hier, bzw. wird dir ein paar Tage später wieder automatisch auf deinem Konto gutgeschrieben.

Als „normaler“ Kunde fallen mit der Visa Kreditkarte der DKB* leider weiterhin 1,75% Gebühren auf den Umsatz an.

 

• 4.2 DKB: Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

An dieser Stelle werden Aktivkunden und „normale“ Kunden gleich behandelt:

Um an die DKB-Kreditkarte zu kommen, muss man erst ein Konto eröffnen. Super Sache ist, dass weder Kontoführungsgebühren, noch Kosten für die DKB-Visa-Kreditkarte entstehen. Also alles komplett kostenlos. Außerdem erhält man zusätzlich noch eine Karte für sein Girokonto. Ebenfalls kostenlos.

 

• 4.3 DKB: TAN-Verfahren

Um an seine TAN für das Online Banking zu kommen, kann man das Push-TAN-Verfahren (man erhält die TAN per App auf sein Smartphone) wählen oder man nutzt einen TAN-Generator. Beides eigentlich relativ reisetaugliche Verfahren.

 

• 4.4 DKB: Was ist, wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Auch wenn der Verfügungsrahmen beschränkt ist, kann man seine DKB-Kreditkarte (wie eine PrePaidKarte fürs Handy) mit Zusatzguthaben aufladen. Einfach eine Überweisung vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto machen. So sind auch Zahlungen, die den Verfügungsrahmen sprengen würden, ohne Probleme möglich.

Abhebungen im Ausland müssen übrigens mindestens umgerechnet 50€ entsprechen, sonst spuckt der Automat nichts aus.

 

• 4.5 DKB: Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Das Konto und die Kreditkarte ist besonders unter Studenten sehr beliebt und es sollte daher kaum Probleme geben, die Kreditkarte auch als Student zu beantragen.

 

• 4.6 DKB: Wie werde ich Aktivkunde mit & ohne monatlichem Gehalt

Wie oben bereits beschrieben, wird man bei der DKB Aktivkunde, indem man einen monatlichen Geldeingang von mind. 700€ auf dem Konto hat. Dabei spielt es keine Rolle, ob dieser Betrag in einer Zahlung oder in Summe vieler kleinerer Zahlungen eingeht. Außerdem erhält man als Neukunde automatisch den Status einen Aktivkunden für die ersten 12 Monate.

Da die Kreditkarte der DKB für Reisende als Reisekreditkarte erst richtig interessant wird, wenn sie den Status eines Aktivkunden genießen, sind hier ein paar Wege, mit denen jeder diesen Status erhalten kann, auch wenn man über kein monatliches Gehalt in dieser Höhe verfügt:

Neukunde
Ist man Neukunde der DKB, genießt man ein Jahr lang den Status eines Aktivkunden, mit und ohne monatlichen Geldeingang.

Gehaltskonto
Hast du ein monatliches Einkommen von über 700€, kannst du dieses natürlich einfach auf das DKB-Konto überweisen lassen. Ist das Geld einmal auf dem DKB-Konto eingegangen, kannst du es im Anschluss ohne Probleme auf einem anderen Konto deiner Wahl Parken.

Reisebudget von mind. 700€ überweisen
Bist du auf Reisen und nutzt das Konto der DKB nur als Zweit- bzw. Reisekonto, kannst du dir natürlich monatlich selbst 700€ von deinem Reisebudget als „Taschengeld“ überweisen. Dies dürfte in einigen Ländern sowieso deinen monatlichen Ausgaben entsprechen. Reist du mit Partner und ihr nutzt die DKB gemeinsam als Reisekreditkarte, noch besser!

Zwei Daueraufträge von mindestens 700€
Eine weitere Möglichkeit, die der DKB vielleicht nicht so recht sein wird, aber zumindest auf den ersten Blick gegen keine Richtlinie verstößt:

  1. Richte dir einen Dauerauftrag ein, der monatlich mind. 700€ von einem anderen Konto auf dein DKB-Konto überweist.
  2. Richte dir dann einen zweiten Dauerauftrag bei der DKB ein, der entweder den vollen Betrag oder einen Teilbetrag wieder zurück auf dein anderes Konto überweist.

 

• 4.7 DKB: Beantragung der Kreditkarte

Die DKB-Kreditkarte lässt sich online schnell beantragen. Bis man sie dann in den Händen hält und einsetzen kann, dauert es ca. 3-4 Wochen.

Als erstes füllt man einen Onlineantrag aus. Dann bekommt man einen Coupon, mit dem man das Postident-Verfahren durchführt. Und in den nächsten Wochen trudeln verschiedene Briefe mit Informationen, Bankkarten und Pins ein.

Wer bekommt die Kreditkarte ausgestellt?
Die DKB lehnt aus unserer Erfahrung nur wenige Kunden ab und auch als Student hat man gute Chancen auf die Kreditkarte für seine nächste Reise.

 

➸ Hier kannst du die Kreditkarte der DKB kostenlos beantragen!*

Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - DKB

 


5. Kreditkarte der comdirect

Kreditkarten-
gebühren
Visa/
Mastercard

Geld abheben

Erstattung von
Fremdgebühren

Auslandseinsatz
(bezahlen)
Tarif
mit Link
0€
Visa
kostenlos
1,75% vom Umsatz
Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - comdirect

Die Kreditkarte von comdirekt ist in unserem Vergleich eine gute Backup-Kreditkarte auf Weltreise oder eine gute Lösung, wenn man weder eine Kreditkarte von der DKB oder der Santander erhält.

Von den Konditionen ist sie ähnlich der Norisbank, wobei wir comdirect bevorzugen würden.

 

• 5.1 Comdirect: Gebühren bei der Geld-Abhebung und direkten Bezahlung

Fremdgebühren
Auch mit der comdirect Visa Kreditkarte* lässt sich im Ausland an Geldautomaten mit Visa-Logo kostenlos Geld abheben. Die Fremdgebühren, die die Banken in manchen Ländern für die Nutzung der Geldautomaten erheben können, werden von der comdirect seit Februar 2016 leider nicht mehr übernommen.

Auslandseinsatz
Bei der Bezahlung mit der Kreditkarte außerhalb der EU fallen ebenfalls Gebühren in Höhe von 1,75% des Umsatzes an. Also auch hier: Besser Geld abheben und in Bar bezahlen.  

 

• 5.2 Comdirect: Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

Auch bei der comdirect eröffnet man zuerst ein Konto, bevor man die Karte bekommt. Aber auch hier ist die Kontoführung kostenlos. Ebenso fallen keinerlei Gebühren für die EC-Karte und die Visa Kreditkarte an. Top!

 

• 5.3 Comdirect: TAN-Verfahren

Als TAN-Verfahren stehen einem das photoTAN-Verfahren und das mobileTAN-Verfahren zur Wahl.

Bei der photoTAN kann man eine Art QR-Code am Bildschirm mit der comdirect-App abfotografieren, wahlweise auch mit einem TAN-Generator, und daraus wird die TAN generiert.

Bei dem mobile-TAN-Verfahren kriegt man die TAN direkt aufs Handy geschickt. Ist nur blöd, wenn man von Land zu Land andere Sim-Karten nutzt.

 

• 5.4 Comdirect: Was ist, wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Wie die DKB-Kreditkarte, kann auch die Kreditkarte der comdirect wie eine Prepaidkarte aufgeladen werden, um den Verfügungsrahmen zu erweitern. Dazu wird einfach Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto gebucht.

 

• 5.5 Comdirect: Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Die comdirect ist wie die Kredtikarte der DKB eine beliebte Kreditkarte für Studenten, da sie recht einfach zu erhalten ist. Was dir aber passieren kann ist, dass du eine Kreditkarte ohne Kreditlimit bekommst. Sprich, du musst deine Kreditkarte per Überweisung mit Guthaben aufladen und kannst nicht ins Minus gehen. Solange man immer dran denkt, sollte dies auch überhaupt kein Problem darstellen und ist auf Reisen vielleicht sogar sicherer als andere Kreditkarten.

 

• 5.6 Comdirect: Beantragung der Kreditkarte

Auch die comdirect Visa Kreditkarte lässt sich unkompliziert beantragen. Einfach die Online-Formulare ausfüllen. Mit dem erhaltenen Coupon zum Postident-Verfahren gehen und zu Hause auf die restliche Post warten, in der dann die Karten, Pins und weiteren Infos sind. Die sollten nach ca. 3-4 Wochen alle eingetrudelt sein.

➸ Hier kannst du die comdirect Visa Kreditkart beantragen!*

Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - comdirect

 


6. Kreditkarte der Norisbank

Kreditkarten-
gebühren
Visa/
Mastercard

Geld abheben

Erstattung von
Fremdgebühren

Auslandseinsatz
(bezahlen)
Tarif
mit Link
0€
Mastercard
kostenlos
1,75% vom Umsatz
Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - Norisbank

Die Norisbank ist von den Konditionen her eine gute Backup-Kreditkarte auf Reisen oder eine recht gute Wahl, wenn man eine Mastercard sucht.

Da man sein Kreditlimit nicht einfach per Überweisung aufstocken kann, würden wir aber die Kreditkarte der comdirect bevorzugen, die ansonsten ähnliche Konditionen bietet.

 

• 6.1 Norisbank: Gebühren bei der Geld-Abhebung und direkten Bezahlung

Fremdgebühren
Mit der Kreditkarte der Norisbank* ist es möglich, weltweit an allen Bankautomaten auf denen ein Mastercard-Logo zu finden ist, kostenlos Geld abzuheben. Sollten in manchen Ländern Fremdgebühren entstehen, werden diese von der Norisbank nicht erstattet. Dennoch als eine Alternative für eine Backup-Kreditkarte zu sehen, falls Visa mal nicht akzeptiert wird.

Auslandseinsatz
Auch bei der Bezahlung mit der Kreditkarte der Norisbank fallen Gebühren an. Im Nicht-Euro-Raum zahlt man so 1,75% Gebühren auf den Umsatz.

 

• 6.2 Norisbank: Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

Um an die Norisbank Mastercard zu kommen, muss man erst ein Konto eröffnen. Dabei fallen weder Kontoführungsgebühren, noch Kosten für die Kreditkarte an. Also alles für 0€. Außerdem erhält man zusätzlich noch eine Karte für sein Girokonto. Ebenfalls kostenlos.

 

• 6.3 Norisbank: TAN-Verfahren

Die TAN für das Online Banking bekommt man von der Norisbank bequem über die photoTAN Methode, wie bei der comdirect. Eigentlich ein sehr reisetaugliches Verfahren.

 

• 6.4 Norisbank: Was ist, wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Das Kreditkartenlimit wird individuell bestimmt und kann nicht einfach, wie bei andere Banken üblich, per Überweisung aufgestockt werden. Dies kann in Notsituationen auf Reisen ungemütlich sein und unnötigen Ärger verursachen. Via Telefon-Kundenservice wird jedoch angeboten, das Kreditkartenlimit zu erhöhen.

Für kurze Reisen vielleicht nicht so tragisch, für längere Reisen oder eine Weltreise ist dies allerdings ein Grund, lieber erst zu anderen Kreditkarten zu greifen.

 

• 6.5 Norisbank: Beantragung der Kreditkarte

Die Kreditkarte und das Girokonto der Norisbank lassen sich ganz einfach online beantragen. Bis alles einsatzbereit ist und man alle Unterlagen in den Händen hält, werden auch hier 3-4 Wochen vergehen.

➸ Hier kannst du das Girokonto der Norisbank inklusive kostenloser Kreditkarte beantragen!*

Beste Reise-Kreditkarte für eine Weltreise - Norisbank

 


7. Kreditkarte von N26 (ehemals Number26)
(Update 01/18)

Kreditkarten-
gebühren
Visa/
Mastercard

Geld abheben

Erstattung von
Fremdgebühren

Auslandseinsatz
(bezahlen)
Tarif
mit Link
5,90€
Mastercard
kostenlos
kostenlos
N26 Black
0€
(ggf. 6€)
Mastercard
1,7%
kostenlos
N26 normal

Da die N26 bei vielen Reisenden beliebt ist , haben wir sie uns auch einmal angeschaut und mit in den Kreditkarten-Vergleich aufgenommen. Für uns fällt sie von den verglichenen Kreditkarten allerdings auf den letzten Platz, da sie erst im Tarif N26 Black für Reisende interessant wird, so aber 5,90€ pro Monat kostet:

 

  • N26 Black: 5,90€ pro Monat.
  • N26: kostenlos (6€ pro Monat bei unzureichender Kreditprüfung)

 

Der Start von N26 (ehemals Number26) war ein wenig „holprig“ aber seitdem scheint sich die Bank gefunden zu haben: 

Es hat es ein paar grundlegende Änderungen gegeben und das Preis- und Leistungsverzeichnis angepasst, eine Kreditprüfung der Kunden eingeführt, als auch verschiedenen Kontotypen:

Mehr Infos dazu aus den Medien hierhier und hier.

 

• 7.1 N26: Gebühren bei der Geld-Abhebung und direkten Bezahlung

Fremdgebühren
Als N26 Black Kunde ist es möglich, mit der Mastercard von N26* weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Fremdgebühren werden jedoch nicht erstattet.

Als N26 „Basis“ Kunde ist es mit der Mastercard von N26* hingegen nicht möglich, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Hier fallen 1,7% Gebühren auf den abgehobenen Betrag an. Darüber hinaus können in manchen Ländern noch Fremdgebühren anfallen.

Auslandseinsatz
Der Auslandseinsatz bei der direkten Bezahlung mit der Kreditkarte von N26 ist hingegen sowohl für den Tarif N26 als auch N26 Black kostenlos. Das heißt, keine unnötigen Gebühren, wenn man auf Reisen mal einen größeren Betrag direkt mit der Karte im Laden zahlt.

Das Limit der Mastercard von N26 bestimmst du dabei selbst, denn der Verfügungsrahmen ist gleich dem Guthaben auf deinem Girokonto. Also praktisch eine Art Prepaid-System.

 

• 7.2 N26: Kontoführungs- und Kreditkartengebühren

Als N26 Black Kunde fallen jeden Monat Gebühren für Kontoführung und Kreditkarte in Höhe von 5,90€ an.

Als N26 „Basis“ Kunde ist die Kontoführung, Bereitstellung der Karten und die Nutzung der App komplett kostenlos bzw. solange man die Kreditanforderungen von N26 erfüllt.

Hinweis: Sollte man die Kreditprüfung nicht bestehen, würden Gebühren für Konto und Kreditkarte von insgesamt 6,00€ pro Monat anfallen.

 

• 7.3 N26: TAN-Verfahren

Ein richtiges TAN-Verfahren gibt es bei N26 nicht. Hier wird auf die Funktion der Banking-App gesetzt und ein Überweisungs-Code genutzt, den man besser nicht vergisst. Wie alles bei N26, sehr modern, digital und reisefreundlich.

 

• 7.4 N26: Was ist, wenn das Kreditkartenlimit nicht ausreicht?

Wie schon beschrieben, das Kreditkartenlimit ist gleich der Kontostand des Girokontos. Also einfach Geld auf das Konto überweisen und die Kreditkarte kann unterwegs wieder eingesetzt werden.

 

• 7.5 N26: Ist die Kreditkarte als Student zu bekommen?

Generell sollte es kein Problem sein, auch als Student ein Konto bei der N26 zu eröffnen.

 

• 7.6 N26: Beantragung der Kreditkarte

Die Mastercard für beide Tarife von N26 kann man bequem über die Homepage beantragen. Natürlich kostenlos. Außerdem werben sie damit, dass die gesamte Kontoeröffnung nur acht Minuten dauert. Bis man die Kreditkarte erhält, wird aber mit Sicherheit ein wenig Zeit vergehen.

➸ Hier kannst du die N26 Mastercard beantragen!*


8. Welche der Kreditkarte nutzen wir für die Weltreise?

Nach der Weltreise können wir nun sagen: Wir mussten uns Ende 2015 für die zu der Zeit „besten“ Kreditkarten für Weltreisende entscheiden. Dabei haben wir beide die Visa Kreditkarte der DKB* gewählt und Ania hat zusätzlich noch die comdirect Visa Kreditkarte* mit im Rucksack, da sie dort schon Kunde war.

Zum Zeitpunkt unserer Entscheidung wurden jedoch noch von beiden Anbietern die Fremdgebühren übernommen, die bei Abhebungen in manchen Ländern anfallen können. Seit Mitte 2016 gilt dies für beide Karten jedoch nicht mehr.

Blöde war es für uns daher, als wir mit diesen Karten nach Thailand oder in die USA gereist sind, da dort Gebühren von 3-5 Euro pro Abhebung auf einen warteten.

Solange man sich also in Ländern ohne Fremdgebühren aufhält, sind die Konditionen der beiden Kreditkarten von DKB und comdirect weiterhin eine super Wahl für Reisende und reichen uns vollkommen aus!

 


9. Hätten wir uns nach der Weltreise für eine andere Kreditkarte entschieden?

Die Visa Kreditkarte der DKB* als Aktivkunde würden wir auf jeden Fall wieder beantragen, da die Handhabung von Konto und Kreditkarte super unkompliziert ist und sie dadurch für uns in Ländern ohne Fremdgebühren die beste Reisekreditkarte ist.

Für eine Weltreise oder mehrmonatige Reisen hätten wir uns zusätzlich für die Santander 1plus Visa Card* entschieden. Kostenlose Kreditkarte, kostenlos Geld abheben, Erstattung der Fremdgebühren und kostenlose Bezahlung im Ausland, klingt schon nach einer sehr guten Wahl für Reisende. Besonders, wenn man nicht genau weiß, in welche Länder man auf einer Weltreise reisen wird und ob dort Fremdgebühren bei Abhebungen auf einen warten.

Das wir so nur mit Visa-Karten in der Welt unterwegs sind und wären, stört uns nicht. Auch wenn viele raten, sowohl eine Visa als auch eine Mastercard mitzunehmen, hatten wir bisher nie Probleme an Geld zu kommen. Hat ein Automat unsere Karten mal tatsächlich nicht akzeptiert, hatten meist auch alle anderen Reisenden ein Problem mit dem Automaten und die nächste Bank war meist nicht weit.

Falls du dich da aber absichern möchtest, wäre die Mastercard von N26* interessant gewesen. Die Kontoführungsgebühren sind uns bei N26 für eine Reisekreditkarte/-konto allerdings zu hoch und wir würden daher zur Kreditkarte der Norisbank* greifen, wenn wir nach einer geeigneten Mastercard zum Reisen suchen sollten.

 


10. Tipps zur Nutzung von Kreditkarten auf Weltreise

Aber auch die beste Kreditkarte auf Reisen kann kopiert, geklaut oder verloren gehen, wenn man nicht ein paar kleine Dinge beachtet. Daher hier zum Abschluss des Beitrags noch ein paar Tipps zur Nutzung von Kreditkarten im Ausland, über die wir bei unserer Recherche gestolpert sind oder selbst herausgefunden haben.

So Dinge wie: „Schreibe deine Pins nicht auf einen Zettel“, „Scanne deine Kreditkarte nicht ein“ und „Antworte nicht auf Mails mit Pin, TAN und Kontonummer-Anfragen“ überspringen wir hier mal…

 

Die Kreditkarte nur in „vertrauensvolle“ Geldautomaten stecken

Gilt eigentlich sowohl daheim als auch auf Reisen. Um nicht die Kreditkarte geknackt zu bekommen, sollte man es vermeiden, jeden beliebigen Geldautomaten auf der Straße zu nutzen, auf dem ATM steht. Am besten sucht man Geldautomaten auf, die innerhalb von Banken oder größeren Supermarktketten stehen.

Natürlich kann es auch hier passieren, dass der Kartenschlitz oder das Nummernfeld manipuliert wurden, die Gefahr ist jedoch deutlich geringer.

 

Geldautomaten ohne Fremdgebühren suchen

Nur weil du an einem Geldautomaten in einem Land Fremdgebühren zahlen musst, heißt es nicht zwangsläufig, dass es auf Geldautomaten anderer Banken im Land auch zutrifft. Daher am besten zu Beginn im Land informieren oder einfach selbst testen, welche große Bank keine Fremdgebühren erheben und du kostenlos nutzen kannst.

 

Sperrnummern der Kreditkarten-Anbieter notieren

Wenn trotz aller Vorsicht doch mal der Fall eintritt und deine Kreditkarte auf Reisen verloren geht, geklaut wird oder kopiert wurde: Notiere dir die Sperrnummern deiner Kreditkarten auf einem Zettel, im Handy oder sonst wo.

Hier die Sperrnummern der Kreditkartenanbieter aus unserem Vergleich (Stand 01/18):

  • Santander: 021 61 27 29 889
  • DKB: 030 120 300 00
  • comdirect: 041 06 708 25 00
  • Norisbank: 030 310 66 010
  • N26: über die N26-App

 

Je nach Kreditkarte direkte Bezahlungen auf Weltreise vermeiden

Je nach Kreditkarte sprechen natürlich die anfallenden Gebühren gegen die Bezahlung im Ausland. Aber selbst, wenn keine Gebühren anfallen, wäre ich vorsichtig, wo ich mit meiner Kreditkarte bezahle. Denn auch die Kartenleser in Supermärkten, Hotels, etc. können manipuliert worden sein.

 

Mit zwei Kreditkarten oder mehr die Welt bereisen

Oft haben wir in Foren gelesen, wie Reisende darüber berichten, dass ihre Kreditkarte im Ausland eingezogen wurde oder von bestimmten Kartenlesegeräten nicht akzeptiert wurde. Wir hatten bisher Glück und haben noch alle unsere Kreditkarten beisammen: Toi Toi Toi!

Allerdings kam es schon vor, dass die eine Karte nicht gelesen werden wollte oder bei der Flugbuchung nur eine andere Karte anerkannt wurde. Unabhängig vom Anbieter sogar. Sprich die eine DKB-Karte wurde nicht anerkannt, die andere jedoch schon…

Aus diesen Gründen sollte man, auch wenn man allein für längere Zeit um die Welt reist, mindestens zwei Kreditkarten mitnehmen. Wenn du auf Nummer sicher gehen möchtest, dann wie gesagt eine Visa- und eine Mastercard. Diese am besten auch getrennt voneinander aufbewahren!

 

Kreditrahmen auf Weltreise nicht zu hoch setzen

Für den Fall, dass deine Kreditkarte einmal gestohlen, kopiert, etc. wird, ist es hilfreich den Kreditrahmen nicht zu hoch anzusetzen. In der Regel sollten dir ca. 500 Euro pro Monat reichen. Solltest du mehr Geld benötigen, kannst du einfach Geld von deinem Girokonto auf dein Kreditkartenkonto überweisen.

 

Kleine Beträge mit Kreditkarte abheben

Außerdem macht es Sinn, immer nur kleine Beträge abzuheben. Immer so viel, wie man für die nächsten 1-2 Tage braucht. So ist es weniger tragisch, wenn einem doch mal die Geldbörse verloren geht, die Polizeikontrolle im Ausland ein wenig korrupt war oder man sein Portemonnaie schusselig hat liegen lassen…

 

Mit Kreditkarte auf Weltreise in Landeswährung abheben

Um den besten Wechselkurs zu erhalten, sollte man im Ausland mit der Kreditkarte immer in Landeswährung abheben. Außerdem kommt man beim Bezahlen in Landeswährung so gut wie immer günstiger weg, als mit Dollar, Euro oder sonstigen Währungen.

 


11. Kreditkarte auf Reisen verloren, geklaut, defekt oder eingezogen

Natürlich ist das einer der Alpträume eines jeden Reisenden, dass man irgendwo auf der Welt ohne Bargeld steht und seine Kreditkarte nicht mehr da ist oder aus irgendwelchen Gründen nicht mehr funktioniert.

Um das Risiko zu minimieren und den Alptraum nicht Realität werden zu lassen: Nimm immer mindestens zwei Kreditkarten mit. Selbst wenn nur die erste Karte gute Konditionen für eine Reisekreditkarte hat, hast du noch ein Backup für den Notfall. Außerdem schadet ein bisschen Bargeld als Reserve nie.

Hier aber noch ein paar Tipps, was du in den folgenden Situationen am besten machst, neben einem kühlen Kopf behalten natürlich:

 

11.1 Meine Kreditkarte ist auf Weltreise im Automaten stecken geblieben?

Das deine Kreditkarte im Automaten stecken bleibt, kann verschiedene Gründe haben: Zu häufig den falschen Pin eingegeben, der Automat ist defekt, der Automat wurde manipuliert.

Aus diesem Grund solltest du versuchen, immer in Bankfilialen Geld abzuheben, um schnell einen Ansprechpartner zu finden.

Jetzt solltest du als erstes versuchen einen Mitarbeiter der Bank zu Hilfe zu holen. Im besten Fall stehst du gerade schon in einer Bank oder du versuchst am Automaten eine Servicehotline der Bank zu finden.

Wichtig ist nur, dass du währenddessen den Automaten im Blick behältst und aufpasst, dass sich niemand deine Karte aus dem Automaten holt.

Der Mitarbeiter wird dir dann sagen, ob er helfen kann oder nicht. Vielleicht kann er deine Karte sogar sofort wieder aus dem Automaten holen. Kann er dir nicht helfen, rufst du am besten sofort bei deiner Bank an und fragst nach einer temporären Sperrung oder kompletten Sperrung der Karte.

Wie es dann weitergeht und wie du auf Reisen eine Ersatzkarte erhalten kannst, wird dann deine Bank mit dir klären.

 

11.2 Meine Kreditkarte ist auf Reisen verloren gegangen?

Du bist auf Weltreise und merkst plötzlich, dass deine Kreditkarte nicht mehr da ist. Dabei ist jetzt egal, ob du sie verloren hast, sie geklaut wurde oder sonst etwas passiert ist.

Wenn du nicht weisst, wo sie ist und wo du sie könntest verloren haben, solltest du sofort deine Bank kontaktieren und deine Kreditkarte sperren lassen.

Auch wenn die Situation natürlich Käse ist, ist die gute Nachricht, dass dir die im Falle von Abbuchungen durch die verlorene/geklaute Kreditkarte deine Bank das Geld wieder erstatten wird. Solange der Verlust der Kreditkarte nicht auf deine Fahrlässigkeit zurückzuführen ist.

Welche Schritte für die Erstattung in deinem Fall notwendig sind und wie du auf Weltreise eine neue Kreditkarte bekommst, das wird deine Bank dann mit dir klären.

 

11.3 Auf Reisen habe ich seltsame Abbuchungen bemerkt?

Egal ob daheim, auf kürzeren Reisen oder auf einer Weltreise, du solltest immer regelmäßig dein Konto und deine Kreditkarten checken. Besonders wenn du deine Kreditkarte häufig an Orten einsetzt, die vielleicht nicht ganz so sicher sind, was Datenschutz, etc. angeht. Und das ist ja gerade auf Reisen häufig der Fall.

Bemerkst du jetzt also auf Reisen plötzlich, dass auf deinem Konto oder in deiner Kreditkartenabrechnung Buchungen sind, die du nicht getätigt hast, solltest du sofort deine Bank kontaktieren und diese prüfen lassen. Deine Bank wird sich dann mit dir darum kümmern, dass du dein Geld wiederbekommst und deine Karte im Ernstfall sperren.

Wie du dann auf Reisen an eine neue Kreditkarte kommst, wird deine Bank dann mit dir klären.

 


12. Unsere Erfahrungen: Weltweit kostenlos Bargeld abheben mit Kreditkarte

Da wir mittlerweile schon einige Länder bereist haben, wollen wir dir hier kurz eine Übersicht geben, in welchen Ländern und an welchen Banken wir dort komplett kostenlos Bargeld abheben konnten und wo auf der Welt wir um die Fremdgebühren nicht herum kamen:

(Solltest du hier andere, weitere oder neuere Erfahrungen haben, schreib uns gerne in die Kommentare und wir fügen es hier ein, um alle einen aktuellen Überblick zu geben.)

 

Australien
In Australien konnten wir bei der ANZ Bank mit unseren Kreditkarten komplett kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen. Außerdem kannst du in Australien so gut wie überall und alles direkt mit Kreditkarte bezahlen.

Belize
In Belize konnten wir unter anderem bei der Atlantic Bank mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Chile
In Chile fallen bei vielen Banken Fremdgebühren an, allerdings konnten wir bei der Santander Bank ohne Fremdgebühren komplett kostenlos Geld abheben.

Fidschi (keine eigene Erfahrung)
Auf Fidschi kannst du mit deiner Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es fallen keine Fremdgebühren an.

Indonesien
In Indonesien konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Kambodscha (keine eigene Erfahrung)
In Kambodscha erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Laos (keine eigene Erfahrung)
In Laos erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Malaysia
In Malaysia konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Marokko
In Marokko konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Mexiko
In Mexiko haben wir leider keine Bank gefunden, die keine Fremdgebühren erhoben hat. Allerdings waren die Fremdgebühren in Mexiko mit knapp 1-2€ pro Abhebung mit Kreditkarte noch recht überschaubar.

Myanmar (keine eigene Erfahrung)
In Myanmar erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Neuseeland (keine eigene Erfahrung)
Auf Neuseeland kannst du mit deiner Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es fallen keine Fremdgebühren an.

Peru
In Peru fallen bei einigen Banken Fremdgebühren an. Allerdings konnten wir bei der Interbank und der Banco de la Nacion mit unseren Kreditkarten kostenlos ohne Fremdgebühren Bargeld abheben.

Philippinen
Auf den Philippinen mussten wir leider an allen Automaten Fremdgebühren zahlen.

Singapur
In Singapur konnten wir an allen genutzten Banken mit unseren Kreditkarten kostenlos Geld abheben und es sind keine Fremdgebühren angefallen.

Südafrika (keine eigene Erfahrung)
In Südafrika erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

Taiwan
In Taiwan mussten wir leider an allen Automaten mit unseren Kreditkarten Fremdgebühren zahlen.

Thailand
In Thailand mussten wir leider an allen Automaten mit unseren Kreditkarten Fremdgebühren zahlen, die mit knapp 4 bis 5€ gar nicht mal so günstig waren.

USA
In den USA mussten wir auch an allen Automaten mit unseren Kreditkarten Fremdgebühren zahlen. Allerdings kannst du hier überall und alles mit Kreditkarte zahlen.

Vietnam (keine eigene Erfahrung)
In Vietnam erheben die Banken für Abhebungen mit Kreditkarte Fremdgebühren.

 


Fertig! Das war jetzt unser gesamtes Wissen über die besten Kreditkarten für eine Weltreise! Wir hoffen wir konnten dir mit den Infos ein wenig bei deiner Entscheidung helfen und dir in dem Beitrag eine gute Übersicht über die verschiedenen Kreditkarten für Reisende geben.


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93 thoughts on “Weltreiseplanung #10 – Die besten Kreditkarten für eine Weltreise +++ Update 01/18 +++

  • 24/12/2015 um 10:52
    Permalink

    DKB hat sich bei uns uneingeschränkt bewährt. Nur immer genug Puffer auf dem Konto lassen, da Abbuchungen nach dem Abheben teilweise schwer absehbar versetzt erfolgen. Und, was bei DKB (letztlich beruhigenderweise) nur mit manueller (telefonischer) Freischaltung ging: Einsatz für Bargeldtransaktion (sehr attraktiv für Argentinien mit Azimo > 50% besserer Kurs)

    Antworten
    • 27/12/2015 um 16:59
      Permalink

      Hi Jan!
      Danke für deine Tipps, das werden wir gleich mal direkt mit in den Beitrag einfügen!
      Und vor allem Danke für die Bestätigung, dass DKB tatsächlich eine gute Wahl ist ;)

      Liebe Grüße!

      Antworten
  • 27/12/2015 um 16:32
    Permalink

    Wir waren ein halbes Jahr in 28 Ländern unterwegs und sind mit der DKB-Kreditkarte sehr gut gefahren. In der Regel gab es keine Gebühren am Geldautomaten beim Abheben. Wenn es doch mal welche gab, genügt im Nachgang eine kurze Mail an die DKB mit einigen Daten (Land, Bankname, Datum und Uhrzeit des Abhebens, Gebühr die man zahlen musste – steht alles auf dem Beleg) und schwupp hat man nach einigen Tagen das Geld wieder auf seinem Konto. Wirklich super!
    Für den Notfall hatten wir auch immer noch eine Mastercard dabei, was wirklich zu empfehlen ist. An ein oder zwei Stellen hatten wir keine Möglichkeit, mit einer VISA zu zahlen, dafür aber mit Mastercard.

    Antworten
    • 27/12/2015 um 17:03
      Permalink

      Ein halbes Jahr in 28 Ländern?? Wuha, so richtig Zeit, um intensiv zu reisen und in die Kulturen einzutauchen blieb da aber nicht wirklich, oder? Wir bevorzugen da eher das langsame Reisen – lieber weniger Länder, aber dafür mehr davon sehen :)

      Aber gut zu hören, dass es mit der DKB wirklich so gut klappt, wie man immer hört :)

      Liebe Grüße!

      Antworten
  • 08/08/2016 um 11:14
    Permalink

    Also ich gehe nie ohne meine American Express Card auf Reisen. Wundert mich, dass ihr diese nicht empfehlt.

    Die Blue Card gibt es ab 3.500 Euro Umsatz/Jahr kostenlos, die Grüne Karte ab 4.000 Euro/Jahr. Was man ja sehr schnell schafft, wenn man die Karte öfters für Flugbuchungen, Hotelbuchungen etc nutzt.

    Es ist meiner Meinung nach nur die einzige Karte mit einem richtig guten Service. Innerhalb von 24 Stunden eine Ersatzkarte bei Verlust, Notfallbargeld an diversen Stellen & bei der Grünen Karte auch Reiseversicherungen dabei bei Flug-/Gepäckverspätung.

    Solch einen schnellen Ersatz liefert kein anderer Kreditkartenanbieter.

    Antworten
    • 08/08/2016 um 16:57
      Permalink

      Hi Patrick,

      danke für den Hinweis!
      Allerdings entspricht die Karte mit ihren Bedingungen nicht ganz unserem Reisestil… 3.500€ Umsatz im Jahr ist aus unserer Sicht schon ordentlich, das geben wir nicht mal in 4 Monaten auf Weltreise aus, wo wir nonstop reisen ;) Bevorzugen da eher Kreditkartenanbieter mit Bedingungen, die einfacher zu erfüllen sind und wo wir uns keine Gedanken über „Mindestumsatz“ machen müssen.

      Denke, da kommt es auf den Reisestil und den Konsum an.
      Und da kam die American Express für uns nicht in Frage. :-)

      Liebe Grüße!

      Ania

      Antworten
    • 14/02/2018 um 10:57
      Permalink

      Auch ich reise nie ohne meine Amex Gold. (kostenlos, da über 10.000 Euro Umsatz).
      Dafür Reiserücktrittsversicherungen, Versicherungen bei Flugverspätungen und wie Patrick auch meinte einfach die einzige Karte, die einem innerhalb kürzester Zeit ersetzt wird.

      Auf Reisen komm ich auch auf keine 4.000 oder 10.000 Euro Umsatz, jedoch aufs ganze Jahr verteilt, da die Amex meine Hauptkreditkarte ist.

      Aber euch scheint leider »Hauptsache kostenlos« wichtig zu sein.
      Aber Service wohl weniger.

      Und ich finde es unverständlich, dass Revolut bei euch wegen angeblich schlechteren Konditionen rausgeflogen ist.

      Revolut ist doch die Karte (zwar keine Kreditkarte, wie N26) mit dem besten Wechselkurs. Habt ihr mal die Kurse auf Reisen verglichen?

      N26 Mastercard (ohne Auslandseinsatzentgeld) Kartenzahlung, 14.2.: 1.000 USD = 817,18 Euro
      Revolut (ohne Auslandseinsatzentgeld) Kartenzahlung, 14.2.: 1.000 USD = 810,05 Euro

      7 Euro gespart, dank Revolut statt N26.

      Antworten
      • 14/02/2018 um 12:00
        Permalink

        Hi Dennis!

        Warum wir kein Freund von American Express als Kreditkarte für Reisende als Backpacker sind, haben wir ja oben in der Antwort bereits erklärt.

        Und ja, neben Zuverlässigkeit und Service ist es uns wichtig, dass eine Reisekreditkarte kostenlos ist und das nicht nur in ihrer Ausstellung, sondern auch möglichst in ihrer Nutzung für individuell Reisende! Wir reisen oft in Ländern, in denen du nicht immer mit Kreditkarte zahlen kannst oder es vielleicht besser auch nicht überall solltest, wenn du das Risiko vermeiden möchtest, die Kreditkarte in 2-3 tagen kopiert zu bekommen.

        Wir haben uns gut überlegt, welche Kreditkarten wir hier in den Vergleich aufnehmen und welche nicht. Und aus den oben genannten Gründen, ist dein genanntes Preisbeispiel für die reine Bezahlung mit Kreditkarte zwar interessant, aber nicht das ausschlaggebende Kriterium für die Aufnahme in unseren Vergleich. Denn wenn wir uns die Konditionen für die Geldabhebung mit Revolut im Ausland anschauen, liegt diese im Vergleich weit hinten:

        Als Revolut Standardkunde kannst du 200€ im Monat kostenlos abheben. Darüber hinaus zahlst du 2% Gebühren. Benötigst du also insgesamt mehr als 500€ im Monat zahlst du 6€ aufwärts plus mögliche Fremdgebühren pro Abhebung, die nicht erstattet werden.

        Als Revolut Premiumkunde zahlst du monatlich knapp 7,50€ für die Kreditkarte und andere Leistungen und kannst bis zu 400€ im Monat kostenlos abheben. Darüber hinaus zahlst du 2% Gebühren. Benötigst du also insgesamt mehr als 500€ im Monat zahlst du ca. 9,50€ aufwärts plus mögliche Fremdgebühren pro Abhebung, die nicht erstattet werden.

        Fazit: Mit den von uns verglichenen Kreditkarten, wären die Abhebungen weltweit kostenlos gewesen und Santander hätte sogar die Fremdgebühren erstattet.
        (Und selbst mit einem besseren Wechselkurs, ist Revolut in diesem Punkt noch deutlich teurer, als die von uns verglichenen Kreditkarten.)

        Grüße
        Daniel

        Antworten
        • 14/02/2018 um 12:20
          Permalink

          Bei Bargeldbezug ja. Jedoch benötigt man in den meisten Ländern doch gar kein Bargeld mehr.

          Normalerweise kann man fast alles mit Karte zahlen.

          Dafür spart man mit dem Interbankenkurs ziemlich viel Geld im Vergleich zum VISA/Mastercard Kurs.

          Antworten
          • 14/02/2018 um 13:09
            Permalink

            Übrigens um bei den genau gleichen Werten zu bleiben.
            Mal als Vergleich beim Geldabheben mit 1,7% Gebühren.
            Was etwa N26 oder auch DKB betrifft, wenn man nicht Aktivkunde ist.

            N26 Mastercard Abhebung/Kurs mit 1,7% Fremdwährung, 14.2.: 1.000 USD = 817,18 Euro + 1,7% Fremdwährung = 831,07 Euro

            Revolut Bargeldabhebung mit 2% Revolut Fee Kartenzahlung, 14.2.: 1.000 USD = 826,251 Euro

            Dadurch das der Kurs besser ist, sind es trotz 2% Revolut Fee weniger als durch 1,7% Fremdwährungseinsatz.

            Eine Karte ganz ohne Fremdwährungsgebühr ist natürlich etwas günstiger.

          • 14/02/2018 um 13:26
            Permalink

            Hey Dennis,

            wie bereits in der letzten Antwort geschrieben:
            Nein, man kann nicht in jedem Land überall mit Kreditkarte zahlen! Und auf einer Weltreise sollte man aus Sicherheitsgründen in manchen Gegenden nicht mit Kreditkarte zahlen, auch wenn man könnte. Und in wieder anderen Gegenden auf der Welt ist es eventuell sogar ganz gut, nicht jeden Tag und überall mit seiner Kreditkarte in der Tasche herum zu laufen.

            Danke dir für den Rechenbeispiel!

            Denn aus genau diesen Gründen empfehlen wir in unserem Beitrag auch, zum einen die DKB-Kreditkarte auf Reisen nur als Aktivkunde zu nutzen (kostenlose Geldabhebungen weltweit und kostenlose Bezahlung weltweit). Dies ist für jeden Bestandskunden recht einfach möglich, so wie wir es oben im Beitrag erklären und Neukunden sind automatisch im ersten Jahr Aktivkunden.

            Und dann ist Revolut wieder deutlich teurer in der Nutzung.

            Und zum anderen empfehlen wir die Kreditkarte der N26 aus diesen Gründen nur als zweite Kreditkarte mit auf Reisen zu nehmen, nicht aber als Hauptkarte für eine Weltreise.

            Im letzten Punkt gebe ich dir Recht, am besten ist eine Reisekreditkarte, die auch die Fremdgebühren der Automatenbetreiber erstattet. Daher findest du die Kreditkarte der Santander in unserem Vergleich für Reisekreditkarten.

            Liebe Grüße
            Daniel

        • 14/02/2018 um 13:36
          Permalink

          Und auf einer Weltreise sollte man aus Sicherheitsgründen in manchen Gegenden nicht mit Kreditkarte zahlen, auch wenn man könnte. Und in wieder anderen Gegenden auf der Welt ist es eventuell sogar ganz gut, nicht jeden Tag und überall mit seiner Kreditkarte in der Tasche herum zu laufen.

          ^^ Genau aus dem Grund hat man als 2. Kreditkarte Revolut dabei.
          Weil man bis zu 3 Ersatzkarten haben kann (wovon man eine im Gepäck dabei hat) + sonst nicht viel passieren kann, da es nur Guthaben basierend ist.

          Oh ja. Sehe gerade ein junges Alter von gerade Mal 27. Das sagt einiges aus über „alles möglichst gratis haben wollen“

          Antworten
          • 14/02/2018 um 13:56
            Permalink

            Hi Dennis,

            da du lieber mehr zahlst, um auf Reisen „leichtsinniger“ mit deinen Kreditkarten umgehen zu können, scheinst du die für dich richtige Kreditkarte gefunden zu haben. Das ist prima.

            Wir empfehlen in diesem Beitrag eher mit Kopf zu reisen und nicht unnötig mehr zu zahlen. Ich denke, das ist auch im Interesse unserer Leser.

            Unsere Kriterien für eine Reisekreditkarte unterscheiden sich einfach voneinander, sodass du wohl nicht zu der Zielgruppe unseres Blogs gehörst.

            Danke dennoch für deine Berechnungen und Erklärungen – die unseren Beitrag nur unterstreichen. 🙂

            Liebe Grüße
            Daniel

  • 30/08/2016 um 10:52
    Permalink

    Was der so große Vorteil der N26 Kreditkarte bzw dessen sErvice sein soll hab ich bis jetzt noch nicht verstanden! was soll daran so toll sein? überall wirds beworben!

    Antworten
    • 30/08/2016 um 17:43
      Permalink

      Hi Werner,
      dies hier ist ja ein Kreditkartenvergleich für Reisende. Und von dem Standpunkt aus gesehen, ist der große Vorteil an N26 die unkomplizierte Steuerung des Kontos über eine intuitive App. Sie bieten von allen Kreditkartenanbietern die einfachste Kontrolle über sein Konto an.

      Außerdem hatten sie in der Vergangenheit super Konditionen, was die Bezahlung im Ausland und die Erstattung von Fremdgebühren angeht.

      Allerdings hat sich an den Konditionen einiges geändert und unsere eigene Begeisterung für die Karte ist ebenfalls abgeflacht. Daher wird die Karte und diesbezüglich auch der Service in dem Beitrag eher kritisch betrachtet und als „Nice-to-Have“-Zusatzkarte vorgestellt. :)

      Gruß
      Daniel

      Antworten
  • 06/09/2016 um 14:46
    Permalink

    Wegen der neuen Umstellung von der DKB wollten wir uns nun die Visa Card von Santander zulegen.
    Ich war dazu eben in einer Filiale. Dort sagte man mir, man bekäme die Kreditkarte nur, wenn man in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis ist…so wie ich es verstanden habe gilt das nicht nur für den Zeitpunkt des Abschlusses.
    Käme daher also für Weltreisende gar nicht in Frage..es sei denn man schließt sie im Vorfeld ab und es gibt gar keine Kontrolle von irgendwelchen regelmäßigen Gehaltseingängen?!
    Habt ihr da zufällig noch Infos?
    Liebe Grüße, Sonja

    Antworten
    • 06/09/2016 um 18:00
      Permalink

      Hey Sonja,

      danke für den Hinweis und dass du ihn hier geteilt hast!
      Leider haben wir dazu zur Zeit noch keine Infos. Haben aber gerade mal eine Mail verfasst und an Santander geschickt. Werden die Infos dann hier natürlich direkt mit einfügen.

      Ich denke aber, wenn sie Nachweise über Gehaltseingänge oder einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben wollen, wird dieser vor Beantragung der Kreditkarte zu erbringen sein. Kann mir kaum vorstellen, dass sie regelmäßig alle Kunden kontrollieren und „aussortieren“. Ein Abschluss im Vorfeld sollte daher kein Problem sein.

      Aber warten wir mal die Mail ab. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
    • 13/09/2016 um 0:56
      Permalink

      So, die Antwort von Santander ist heute im Postfach gewesen:

      Wie es in der Mail beschrieben wird, geben Sie leider keine Details über entscheidungsrelevante Kriterien und prüfen wohl jeden Einzelfall.

      Daher würde ich raten, einfach mal probieren, ob man die Karte bekommt. Auch wenn es ein wenig Aufwand ist, die möglichen Ersparnisse der Fremdgebühren im Ausland machen alles wieder wett! :)

      Hier ein Auszug aus der Mail:

      … Die Kreditkartenprüfungen sind Einzelfall abhängig und werden individuell durchgeführt.
      Eine grundsätzliche Aussage zu den entscheidungsrelevanten Prüfungskriterien wird aus grundsätzlichen Erwägungen nicht benannt. …

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
      • 29/10/2016 um 18:47
        Permalink

        Oh, ihr seid ja super! Vielen Dank fürs Nachfragen, das seh ich ja jetzt erst!
        Ist ja natürlich leider eine recht unkonkrete Aussage, aber vielleicht versuchen wir es einfach mal und würden dann vom Ergebnis berichten :)
        Viel Spaß noch in Peru!
        Liebe Grüße, Sonja :)

        Antworten
        • 31/10/2016 um 16:49
          Permalink

          Klar kein Ding. So Fragen helfen hier ja auch super, um den Beitrag so informativ wie möglich zu halten. :)
          Daher berichtet hier in den Kommentaren gerne über eure Erfahrung. :)

          Liebe Grüße
          Daniel

          Antworten
      • 06/02/2018 um 3:59
        Permalink

        Bei mir hat die Santander den Antrag abgelehnt obwohl ich momentan im Arbeitsverhältnis stehe. Schufa- Einträge habe ich auch keine! Leider sagen sie mir auch nicht warum sie mich abgelehnt haben. Ich hab jetzt ganze schnell ein Konto mit Kreditkarte bei der DKB beantragt. Ich hoffe das da alles glatt geht und ich sie schnell bekomme, da meine Weltreise Anfang März lost geht!
        Ist nicht immer leicht mit den Banken! :-(

        Lg aus Bayern

        Alex

        Antworten
        • 07/02/2018 um 16:16
          Permalink

          Hi Alex,

          erstmal Danke, dass du hier nochmal deine Erfahrungen mit der Kreditkarte der Santander teilst! Auch wenn sie in deinem Fall leider nicht ganz so positiv sind…

          Drücken dir die Daumen, dass die Kreditkarte der DKB rechtzeitig bei dir eintrudelt. Falls du denkst, dass es eng wird, melde dich am besten nochmal rechtzeitig direkt bei der DKB und gibt ihnen Bescheid, dass du es eilig hast. :)

          Liebe Grüße und schonmal einen tollen Start in deine Reise – hoffentlich mit Kreditkarte! :)

          Daniel

          Antworten
  • 22/10/2016 um 20:01
    Permalink

    Danke für den Beitrag. Wie sieht das mit TANs im Ausland aus? TAN Generator mitschleppen? Oder geht das mTAN auch im Ausland?

    Grüße
    Carina

    Antworten
    • 23/10/2016 um 17:00
      Permalink

      Hi Carina,

      von den vorgestellten Kreditkarten-Anbietern bietet ausschließlich die comdirect neben der photoTAN die Nutzung des mTAN-Verfahrens an. Allerdings würde ich nicht zum mTAN-Verfahren auf Reisen raten, wenn man vor hat, sich eine lokale SIM-Karte zu besorgen. Da man sonst für jede Transaktion die SIM-Karte aus der Heimat einlegen müsste.

      Für den Fall, dass das Handy mal streikt, ist es außerdem generell nicht verkehrt auf Reisen einen TAN-Generator einzupacken. Von „schleppen“ ist bei dem kleinen Gerät ja eigentlich nicht die Rede. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 12/11/2016 um 14:41
    Permalink

    Danke für den aufschlussreichen Artikel. Ich schwanke jetzt doch noch zwischen Santander und DKB, nachdem einige schreiben, dass sie nie oder nach Wochen keine Karte erhalten haben.

    Hat jemand schon mal eine Auflistung von gebührenfreien Kreditinstituten im Ausland gefunden?

    Antworten
    • 15/11/2016 um 13:33
      Permalink

      Hey Veronika,

      wenn dir bis zu deinem Reisestart noch genug Zeit bleibt, würde ich mich zuerst an der Santander versuchen und danach an der DKB. Falls du noch gar keine Kreditkarte besitzt, würde ich beide beantragen. Wir haben mittlerweile schon so oft gehört, wie jemand seine Kreditkarte verloren, gesperrt oder gestohlen bekommen hat, da würden wir ohne eine zweite Kreditkarte keine längere Reise mehr antreten.

      Die Idee mit den gebührenfreien Banken und Kreditkarten aus dem Ausland ist interessant. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 14/11/2016 um 12:48
    Permalink

    Hey vielen Dank für euer Update.

    Jetzt bin ich mit meiner DKB Karte zwar schon in Südamerika. Aber beim nächsten Mal werde ich die Santander mal probieren.

    Viele Grüße
    Jörg

    Antworten
    • 15/11/2016 um 13:39
      Permalink

      Hi Jörg,

      aber klar doch! Wir sind selbst ja auch immer interessiert an der besten Kreditkarte zum Reisen, da man so wirklich einiges an Geld sparen kann.

      Kleiner Tipp:
      Falls du nach Chile reisen wirst, hier kannst du mit der DKB-Kreditkarte bei der Scotiabank ohne Gebühren Geld abheben. ;)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
    • 01/12/2016 um 22:10
      Permalink

      Hey Eveline,
      für uns klingen „die besten Strände in …“ verlockend. Kreditkarte klingt unserer Meinung nach eher nach einem wichtigen Thema, um auf Reisen eine Menge Geld zu sparen. ;)

      Liebe Grüße nach Hamburg
      Daniel

      Antworten
  • 26/12/2016 um 11:07
    Permalink

    Hallo,
    erstmal vielen Dank für eure Tipps. Es erleichtert uns die Planung, eine Seite zu haben auf der alles gebündelt steht. :)
    Ich habe mich nun erstmal für die Santander Kreditkarte entschieden und bei einem Telefonat mit der Bank wurde mir gesagt, dass sie 5% oder min. 25 € pro Abrechnungszeitraum einziehen (als Zinsen).
    Wisst ihr, ob das bei der DKB auch so ist?
    Liebe grüße Steffi

    Antworten
    • 26/12/2016 um 12:42
      Permalink

      Hi Steffi,
      freut uns riesig, dass ihr bei uns ein paar Tipps für die eigene Planung findet! :)

      Und danke für deine Frage! Habe mich gerade im Internet nochmal genauer schlau gemacht und werde die Infos auch in den nächsten Tagen in den Beitrag packen, da sie bestimmt dem ein oder anderen Leser helfen können. Aber erstmal hier für dich :)

      Wenn man die Santander 1Plus Visakarte beantragt, bekommt man ein Formular, in dem man vorerst den vorgegebenen Rückzahlungsoptionen zustimmen muss (sog. Teilzahlungssystem): am Monatsende werden nur 5% oder mind. 25€ eurer Kreditkartenumsätze ausgeglichen und für den Rest würde man ein Kredit bei Santander aufnehmen, für den man ordentlich Zinsen zahlt.

      Das ist natürlich keine coole Lösung und daher sollte man mit Erhalt der Kreditkarte bei Santander durchklingeln und sagen, dass man gerne jeden Monat 100% ausgleichen möchte, ohne irgendeinen Kredit aufzunehmen. Praktisch von Teilzahlung auf Vollzahlung umstellen. (Am besten schriftlich bestätigen lassen!)

      Damit sollte das Problem gelöst sein. Etwas umständlich, aber dafür ist man mit einer guten Reisekreditkarte ausgestattet. :)

      Bei der DKB gibt es dieses System nicht, dort ist sofort die Vollzahlung aktiviert.

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
      • 30/01/2017 um 2:19
        Permalink

        Hallo ihr lieben!
        Ich wollte nur einmal zum Thema Teilzahlung bei der Santander Visakarte berichten. Ich habe sie mir letztes Jahr im September zugelegt, da mir alles zugesagt hat, was sie zu bieten hat, außer eben die Teilzahlung. Vor der Bestellung habe ich mit einem Berater von Santander telefoniert, der mir erklärte, dass ich nach Eingang der Karte noch einmal anrufen solle, um das Verfahren zu ändern (von Teil- auf Vollzahlung).
        Ich habe mir nur gedacht „erzählen kann der ja viel“, habe mich aber trotzdem überzeugen lassen und es ging tatsächlich sehr einfach. Ich habe angerufen, sie haben es umgestellt und ab dem nächsten Monat wurde der gesamte Betrag des Vormonats ohne Zinsen abgebucht.
        Ich bin rund um zufrieden :)
        Liebe Grüße,
        Sarah :)

        Antworten
        • 31/01/2017 um 23:36
          Permalink

          Hi Sarah,

          riesen Dank, dass du deine Erfahrungen hier mit allen teilst! :)
          Und natürlich super, dass du so zufrieden mit der Kreditkarte von der Santander bist! :)

          Liebe Grüße
          Daniel

          PS: Seit ein paar Wochen, kann man aber wohl nicht mehr so einfach die Teilzahlung umstellen, wie du es noch konntest. Im Beitrag geben wir aber schon ein paar einfache Tipps, wie man die Kreditkarte der Santander trotzdem gut und kostenlos auf Reisen nutzen kann. :)

          Antworten
  • 28/12/2016 um 23:02
    Permalink

    Hi,
    bin über die Vlogs auf euren Blog gekommen. Ihr beide seid wirklich mega sympathisch und man merkt wie ehrlich und ungefaked eure Vlogs sind:).

    Die Santander hat leider ein Update. Man kann die Teilzahlungsfunktion nicht mehr abwählen..man muss also so wie bei Advanzia das Geld ab jetzt überweisen.

    Wer aus Hessen kommt, dem kann man noch die Sparda Mastercard Platinum empfehlen. Kostet Geld, ist aber ab 7500€ umsonst und bietet alle (alten) Vorteile der Santander, auch Erstattung der Gebühren an ATM, plus halt noch die üblichen Versicherungen.

    Ich selber benutze eine Amex Gold + außerhalb der EU die Advanzia

    Antworten
    • 29/12/2016 um 9:53
      Permalink

      7500 EUR sind aber auch kein Pappenstil! :-) gibts da ein Angebot von der Konkurrenz wo der „threshold“ etwas weiter drunter liegt? :-)

      Antworten
      • 29/12/2016 um 10:51
        Permalink

        Es ist am Ende halt eine Günstigerprüfung. Die Karte kostet sonst 195€/a. Wenn man nicht ganz auf die 7500€ kommt kann man sich den Rest durch Paypal Überweisungen generieren. Kostet zwar Gebühren, aber billiger ist es auf jeden Fall.
        Die Karte ist natürlich nichts für einmalige 2 Monatsreisen.

        Mir ist leider keine weitere Kreditkarte bekannt, welche durch Umsatz kostenlos wird und die ATM Gebühren zurückerstattet. Wichtig ist auch dass das nur die Sparda Hessen macht, keine andere in D.

        Antworten
    • 29/12/2016 um 18:17
      Permalink

      Hi Lars,

      danke dir für das Kompliment und cool, dass du den Weg von den Vlogs rüber auf den Blog gefunden hast! :)

      Deine Infos und Tipps zu Santander und den weiteren Kreditkarten sind super! Ich habe gerade mal der Santander zu dem Teilzahlungsverfahren geschrieben, um auf Nummer sicher zu gehen. Werde dann die Antwort hier in die Kommentare packen und natürlich auch den Beitrag bearbeiten. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
    • 06/01/2017 um 12:51
      Permalink

      Hey Lars,

      du hattest Recht! :)

      Das Teilzahlungsverfahren kann man nicht mehr so einfach abwählen. Allerdings gibt es ein paar Wege, wie man es eventuell umgehen kann oder ganz gut damit zurecht kommt. Ich habe die Möglichkeiten alle unter dem Punkt 3.6 Santander: Umgehung des Teilzahlungsverfahrens zusammengefasst.

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 28/01/2017 um 12:14
    Permalink

    Also ich habe mir vor meinem 5 monatigem Auslandsaufenthalt die Santander 1Plus Kreditkarte extra zusätzlich geholt um Fremdgebühren zurückzubekommen nach der Reise. Leider wurde mein Antrag abgelehnt, weil die Frist um Fremdgebühren zurückzufordern nur 6 Wochen beträgt.

    „Gemäß Vertragsbedingungen kann ein Einspruch gegen die Abrechnung nur dann geltend gemacht werden, wenn dieser spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach Zugang der Abrechnung erhoben wird. Bei schriftlichen Einsprüchen genügt die Absendung innerhalb dieser Frist. Wird kein Einspruch innerhalb der sechs Wochen erhoben, so gilt die Abrechnung als korrekt und genehmigt.“

    Das sagt einem aber natürlich keiner vorher und ich kann mich nicht entsinnen es in einem der vielen Lobeshymnen hier im Netz gelesen zu haben. Und wer liest schon die Vertragsbedingungen so genau 😉 Also an all die länger Reisen, ihr müsst das von unterwegs machen! Mail an karteninhaberservice@santander.de mit entsprechenden Nachweisen. ich will nicht, dass sich noch jemand im Nachhinein ärgert.

    Antworten
    • 29/01/2017 um 10:12
      Permalink

      Hey Rocky,

      vielen Dank für den Hinweis! Zwar blöd, dass du von der Regelung auf diese Weise erfahren hast, aber sehr cool von dir, es hier zu teilen! Damit wirst du sicher vielen ein paar Euro gesichert haben.

      Werde die Infos gleich noch mit in den Beitrag aufnehmen!

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 31/01/2017 um 17:44
    Permalink

    Ich hatte ein paar Fragen an die Santander und konnte sie schon nach der ersten leider ausschließen (telefonisch)… wir sind in 4 Wochen schon unterwegs und die Bearbeitungszeit dauert allerdings 4-6 Wochen (die Anträge häufen sich dort gerade). Klar, bin ja auch nicht gerade früh dran mich drum zu kümmern ;) dann check ich mal die nächste eurer Empfehlungen! Danke für die Auflistung :)

    Antworten
    • 31/01/2017 um 23:47
      Permalink

      Hi Natascha!

      Oh, 4 Wochen ist natürlich knapp – zumindest für deutsche Banken bei der Kreditkartenvergabe…
      Wir drücken euch auf jeden Fall die Daumen, dass ihr noch rechtzeitig eine Kreditkarte bekommt und wünschen euch eine tolle Reise! :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 09/02/2017 um 2:12
    Permalink

    Momentan könne wir die Kreditkarte der Santander Bank nicht empfehlen. Zum einen wurden im November 2016 die Geschäftsbedingungen geändert, zum Anderen gibt es Probleme mit der Bezahlung aus dem Ausland. Wir sind momentan auf Bali und wollten über verschiedene Seiten Flüge buchen, bei keiner wurde unsere Santander Kreditkarte angenommen, obwohl sie ausreichend gedeckt war. Echt nervig!

    Antworten
    • 09/02/2017 um 11:55
      Permalink

      Hey Tatjana,

      danke für dein Feedback zu der Santander!

      Mit den geänderten Geschäftsbedingungen meinst du bestimmt das Teilzahlungsverfahren, oder? Zu dem Thema haben wir oben im Beitrag bei der Santander Kreditkarte schon ein paar Tipps gegeben, wie man auch damit gut klar kommen kann. :)

      Das Problem mit dem Bezahlen ist natürlich nervig, würde ich aber nicht direkt auf die Santander Kreditkarte schieben.
      Bei uns ist es manchmal auf Reisen vorgekommen, dass wir mit Karte 1 nicht zahlen konnten und mit Karte 2 des selben Anbieters (in unserem Fall war es noch DKB) ohne Probleme zahlen konnten. Daher empfiehlt es sich am besten immer noch mindestens eine zweite Kreditkarte mit auf Reisen zu nehmen. :)

      Liebe Grüße und viel Erfolg bei den nächsten Bezahlungen und Buchungen!
      Daniel

      Antworten
  • 14/02/2017 um 11:24
    Permalink

    Hey,
    mein nächster Vorschlag:)

    Combi: Santander (für Bargeld) & DB Mastercard Travel. Mastercard (bezahlen mit KK)

    + guter Wechselkurs dank Mastercard
    + Fremdwährungsgeb. 0%
    + keine SB bei Reiserücktritt (sehr selten),
    + Gepäckversicherung, es sind noch mehr Versicherungen enthalten..finde ich persönlich aber nicht so wichtig…
    + Das beste ist aber die App, ähnlich wie bei N26 kann man die KK für Inlandszahlungen oder für Auslandszahlungen einfach mit einem Regler sperren. Man kann zB bestimmen, dass die Karte nur in Thailand geht und nicht in Indonesien. Wenn man weiter Reist einfach umstellen… So entsteht eine hohe Sicherheit bzgl Skimming etc.
    + guter Support
    – 94 € im Jahr..wie immer ein Rechenspiel ob es sich für einen einzelnen lohnt;)

    Antworten
    • 16/02/2017 um 22:34
      Permalink

      Hey Lars,

      eine interessante Lösung und super cool, dass du sie hier für alle teilst! :)
      Für uns wäre es vermutlich nichts – aber für wen es sich rechnet, ist es natürlich top! :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 17/02/2017 um 0:06
    Permalink

    Hallo,
    wirklich super Infos hier!!
    Ich habe mir direkt die Santander Karte bestellt, allerdings wurde die Option mit dem Widersprechen gegen die Teilzahlung im November 2016 eingestellt… Es reicht wohl aber, wenn man genügend Geld auf die Karte geladen hat, dass es dann automatisch von der Karte runtergeht, bis sie leer ist (oder nachgeladen wird). So wurde mir das zumindest am Telefon erklärt :)

    Liebe Grüße
    Corinna

    Antworten
    • 17/02/2017 um 13:26
      Permalink

      Hey Corinna,

      danke für dein tolles Feedback! :)
      Mit der Teilzahlung bei der Kreditkarte der Santander hast du Recht, dazu hatten wir oben in den Details von der Santander auch hingewiesen und unter anderem deinen „Trick“ genannt. :) So sollte sie eigentlich gut und vor allem kostenlos auf Reisen genutzt werden können. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 27/02/2017 um 20:09
    Permalink

    Hey :) Danke für eure Informationen. Auf meinen letzten, etwas kürzeren Reisen hatte ich immer die kostenlose Kreditkarte der Consorsbank dabei, mit der man auch kostenlos Geld abheben kann. Ein Vorteil war stets die Abbuchung zwei Werktage nach Bezahlung ohne Kreditkartenrechnung, sodass ich immer alle Ausgaben sehr gut im Blick hatte. In meinen Augen kann sie den Vergleich mit der DKB durchaus aufnehmen und sie hat mich bisher noch nicht im Stich gelassen. ;) LG

    Antworten
    • 03/03/2017 um 12:21
      Permalink

      Hey Pascal,

      danke für deinen Tipp mit der Consorsbank – werden uns die Kreditkarte mal ansehen! :)
      Die schnelle Abbuchung ist natürlich nicht schlecht!

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 22/05/2017 um 12:29
    Permalink

    Hallo zusammen,

    vielen Dank für die super Übersicht :)

    Ein Hinweis zur Santander 1plus für die Community; bei der Beantragung der Santander 1plus Visa Crad steht folgendes im Kleingedruckten:

    „IX. Einholung von Auskünften“ Es werden ohne jede Leistungsstörung Auskünfte „über das Bestehen meines/meiner/unseres/unserer Arbeitsverhältnisse/s sowie über die Höhe meiner/unserer Lohn-, Gehalts- und sonstigen Entgeltansprüche bei meinem/meinen/unserem/unseren Arbeitgeber/n bzw. Leistungsträger/n bzw. Sozialleistungsverpflichteten einzuholen, um meine/unsere Bonität und Rückzahlungsfähigkeit überprüfen zu können. Insoweit entbinde/n ich/wir die Bank von dem Bankgeheimnis.“

    Sprich die Bank kann fortlaufend die Bonität des Kunden prüfen, nicht nur, wenn ein Zahlungsverzug vorliegt. (So wie es bei anderen Visa Karten oft der Fall ist)

    Aus Sicht der Bank ggf. nachvollziehbar, könnte mir allerdings vorstellen, dass es hier für Reisende die ihren Arbeitsvertrag gekündigt haben während der Reise zu Problemen kommen könnten, wenn die Santander aufgrund eines fehlendes Arbeitsverhältnisses die Karte sperrt o.ä.

    Hat hier vielleicht jemand schon konkrete Erfahrungen mit der Thematik?

    Ansonsten im Hinterkopf behalten und eine zweite Visa Karte dabei haben ;)

    Viele Grüße,
    Sebastian

    Antworten
    • 23/05/2017 um 22:04
      Permalink

      Hi Sebastian,

      danke für das Lob und danke für den Hinweis! :)
      Weisst du zufällig, ob das bei den anderen Banken aus unserem Kreditkarten-Vergleich auch der Fall ist?

      Bisher haben wir zwar noch von keinem Fall gehört, dass eine der Banken plötzlich eine Kreditkarte wegen mangelnder Bonität gesperrt hat, aber trotzdem gut zu wissen und definitiv ein Grund für eine Zweit/Ersatz-Kreditkarte auf Reisen!

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 15/06/2017 um 11:52
    Permalink

    Hallo, informativer Vergleich – soweit gut. In einer Sache bin ich jedoch anderer Meinung: TAN-Liste ist auf Reisen für mich das sicherste Verfahren überhaupt, und ich finde es sehr bedauerlich, dass das nach und nach abgeschafft wird. Elektronische Geräte wie TAN-Generator/HAndy wecken Begehrlichkeiten und jeder Dieb kennt ihre Funktion. Und ich selbst kann unterwegs oft gar keine (TAN-)SMS aus der Heimat empfangen, Ein kleines Papier hingegen lässt sich bestens verstecken und wird nicht gestohlen. Und natürlich steht auf dem Papier nicht „TAN-Liste der xy-Bank“ drauf, klar, und für den Notfall liegt es nochmal – verschlüsselt und ebenso ohne Hinweis auf den Zweck – in der Cloud.

    Antworten
    • 15/06/2017 um 15:20
      Permalink

      Hallo Johannes,

      freut uns, dass dir der Vergleich gefällt!
      Was den Punkt mit der TAN-Liste angeht, bin ich auf kürzeren Reisen im Grunde bei dir. Die Liste ist anonym und niemand wird dir so schnell einen Zettel klauen, wenn du ihn in deinem Backpack versteckt hast.

      Für längere Reisen bzw. eine Weltreise bevorzugen wir allerdings elektronische TAN-Verfahren, da man so sicher sein kann, eine unbegrenzte Anzahl an TANs nutzen zu können. Außerdem kann es passieren, dass die Bank dir deine ausgedruckte TAN-Liste sperrt, wenn du dich mehrfach vertippst oder sie dir doch einmal abhanden oder geklaut wird (dann hilft auch die Kopie in der Cloud nicht mehr).

      Das TAN-Verfahren per SMS käme für uns auf Reisen übrigens generell nicht in Frage, da wir meist vor Ort eine lokale SIM-Karte ins Handy stecken und somit keine TANs mehr erhalten könnten.

      Am Ende muss aber jeder für sich entscheiden, in welches Verfahren er vertraut und welches für ihn am nutzerfreundlichsten ist. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 15/07/2017 um 22:46
    Permalink

    Oh man, danke für die Seite!
    Ich starte im Oktober auf eine kleine Tour durch Südostasien für drei Monate und hab ne ganze Weile nach sowas gesucht. Gute Tipps übersichtlich auf einem Haufen. Danke :-)

    Antworten
    • 16/07/2017 um 4:57
      Permalink

      Hey Meli!

      Freut uns total, dass wir dir ein paar Tipps und Infos für deine Reise und die passende Kreditkarte geben konnten! :)
      Wünschen dir schonmal eine tolle Zeit in Südostasien!

      Liebe Grüße aus Belize
      Daniel

      Antworten
  • 26/07/2017 um 16:47
    Permalink

    Heeey!
    Super Artikel!! Hilft mir bei der Auswahl der Kreditkarte echt weiter!!

    Darf ich fragen was ihr von der Kreditkarte von der Advanzia Bank haltet und warum diese es nicht in das Top5 Ranking geschaft hat??

    Mir fällt die Entscheidung zwischen Santander und Advanzia Bank schwer!

    Grüße
    Martin

    Antworten
    • 26/07/2017 um 18:33
      Permalink

      Hey Marin!

      Danke dir! Freut uns, dass wir dir bei deiner Suche einer Reise-Kreditkarte ein paar Tipps geben konnten! :)

      Die Kreditkarte der Advanzia Bank haben wir nicht bei uns im Kreditkarten-Vergleich, da sie auf den ersten Blick mit tollen Konditionen wirbt, hinten herum aber mit ein paar Fallen wartet, die man nur versteckt im Kleingedruckten findet.

      Ein Beispiel ist zum Beispiel, die kostenlose Abhebung am Geldautomat im Ausland. Die Abhebung an sich ist kostenlos, es fallen aber im System der Bank saftige Zinsen auf den Abhebungsbetrag an, sobald du dein Geld aus dem Automaten ziehst. Schau dir zu dem Thema mal den vorletzten Absatz in dem Beitrag hier an (er ist zwar etwas älter, aber stimmt vom Grundsatz immer noch): Welt & N24 – Vorsicht bei MasterCard Gold der Advanzia Bank

      Außerdem ist uns auch der Internetauftritt der Bank ein wenig „suspekt“. :)

      Unser Empfehlung wäre hier also eher zur Kreditkarte der Santander oder der DKB zu greifen. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 26/07/2017 um 22:26
    Permalink

    Deine Info hätte mir die Entscheidung jetzt leicht gemacht!
    Leider musste ich gerade bei der Anmeldung bei der Santander Bank feststellen, dass für uns Österreicher andere Regeln gelten :( DKB geht leider auch nicht!
    Also muss ich mich doch noch weiter umsehen!

    Aber auf jeden Fall DANKE!

    Antworten
    • 08/08/2017 um 11:12
      Permalink

      Och ne! So ein Mist! -.-

      Wünsche dir auf jeden Fall noch viel Erfolg bei der weiteren Suche!
      Vielleicht kannst du uns hier auf dem Laufenden halten, welche guten Alternativen es für Österreicher gibt, da sich die Frage bestimmt noch mehr Leser hier stellen und wir das dann einfach mit in den Beitrag packen würden. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 01/08/2017 um 12:52
    Permalink

    Hey,

    kleine Ergänzung noch zur DKB Kreditkarte, die für einige sicher interessant sein dürfte: Als Aktivkunde gibt es auch dort die Fremdgebühren zurück (hat zumindest bei mir im Mai in Thailand noch völlig unkompliziert und vor allem automatisch funktioniert). Dafür kannte ich den Tipp, die quasi als PrePaid-Karte zu nutzen, noch nicht, das ist für die Zukunft sicher nützlich :)

    lg Julia

    Antworten
    • 08/08/2017 um 10:56
      Permalink

      Hi Julia,

      du meinst bestimmt die Gebühren beim Auslandseinsatz der DKB-Kreditkarte. Sprich die Gebühren, die beim direkten bezahlen auf Reisen mit der Kreditkarte anfallen. Das stimmt, diese werden als Aktivkunde von der DKB automatisch wieder auf das Konto erstattet. :)

      Fremdgebühren erstattet die DKB seit Mitte 2016 leider nicht mehr. Weder als „Normal“- noch als Aktivkunde.
      (Vorher war es so, dass man diese Gebühren, die von den ausländischen Geldautomaten-Betreibern bei Abhebung mit der Kreditkarte erhoben wurden, bei der DKB Bank durch Einreichen der Belege erstattet bekam. Seit Mitte 2016 leider nicht mehr.)

      Wir nutzen es immer so als PrePaid-Karte! :) Ist super praktisch, da du so selbst regulieren kannst, wie viel bzw. wie wenig Geld auf der Karte ist und du so ein geringeres Risiko hast, wenn die Kreditkarte auf Reisen doch mal abhanden kommen sollte. :)

      Liebe Grüße und Danke für deinen Kommentar
      Daniel

      Antworten
  • 01/09/2017 um 12:10
    Permalink

    Hallo Ania, Hallo Daniel,

    wie kann ich denn auf meine Kreditkarte bei der Santander Bank Geld buchen? Wie ihr hier geschriben habt:
    „Reisekreditkarte mit Guthaben
    Die beste Möglichkeit ist es, auf sein Kreditkartenkonto regelmäßig Geld zu überweisen, so dass immer ein gewisses Guthaben vorhanden ist und der Saldo der Kreditkartenabrechnung nicht ins Minus rutscht. So nutzt man die Karte praktisch als Pre-Paid-Karte.“

    Geht das nur, wenn man auch ein Girokonto bei der Santander Bank hat?

    Danke für euer Feedback, VG Michi

    Antworten
    • 03/09/2017 um 16:54
      Permalink

      Hi Michi! :)

      Wenn du bei der Santander eine Kreditkarte beantragst, wird für dich bei der Santander eine Art Kreditkartenkonto mit eigener Kontonummer eröffnet, von dem sich die Kreditkarte bedient und welches auch nur diesem Zweck dient. Und an diese Kontonummer kannst du wie gewohnt von jedem anderen Konto Geld überweisen und somit deine Kreditkarte „aufladen“.

      Würdest du zum Beispiel bei deiner Hausbank eine Kreditkarte beantragen, würde diese für dich ebenfalls ein Kreditkartenkonto anlegen. Das würde dann einfach im Online-Banking neben dem Girokonto und ggf. deinem Tagesgeldkonto ausgewiesen werden.

      Der Vorteil von der Santander ist hier, dass sie nicht wie viele andere Banken fordert, dass du für die Kreditkarte, die du eventuell ja nur zum Reisen benötigst, auch Kunde eines Girokontos wirst. :)

      Hoffe ich konnte deine Frage beantworten. Falls nicht, melde dich gerne wieder! :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 26/09/2017 um 19:37
    Permalink

    Hey ihr beiden!
    Es gibt Neuigkeiten zur DKB-Karte: um Aktivkunde zu bleiben muss man einen Geldeingang von 700€/Monat einrichten. Sonst ist die DKB-Kreditkarte im Ausland kostenpflichtig. Als Neukunde muss man das erst nach einem Jahr machen, wenn man allerdings schon Kunde ist, oder länger als ein Jahr reist ist das ein Nachteil.
    Ihr könnt ja nochmal ein Update über Kreditkarten machen ;)

    Meine Freundin und ich wollen nämlich mit einem Bulli ein Jahr lang durch Südamerika fahren und brauchen noch eine gute Kreditkarte :)

    Antworten
  • 26/09/2017 um 20:36
    Permalink

    Ah – ich hab gesehen, dass ihr’s schon eingefügt habt. Sorry für die Verwirrung :)

    Antworten
    • 26/09/2017 um 23:53
      Permalink

      Hi Matthias!

      Kein Problem! :)
      Hätten wir es noch nicht im Beitrag gehabt, wäre der Tipp super gewesen! :)

      Haben für die nächste Zeit aber auch noch ein Update geplant bzw. arbeiten gerade dran!
      Ich kann dir aber schonmal vorab soviel sagen, dass sich an den Konditionen der Kreditkarten fürs Reisen nichts geändert hat! :)

      Daher würde ich euch für euren Trip durch Südamerika auch weiterhin in der Reihenfolge empfehlen:

      1. Santander – erstattet alle Gebühren, auch Fremdgebühren durch einreichen der Belege
      2. DKB als Aktivkunde – ist an Banken ohne Fremdgebühren mit der Santander gleichwertig
      3. comdirect – erhebt leider bei der Bezahlung mit der Kreditkarte in Fremdwährung Gebühren und erstattet keine Fremdgebühren

      Wann geht es denn bei euch los? Die Tour wird sicher der Knaller! :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 11/10/2017 um 10:19
    Permalink

    Hallo,
    Die Auflistung aller Kreditkarten ist super hilfreich, Danke hierfür.
    Ich hatte bisher die Kreditkarte der DKB, die fürs Reisen und mein Auslandssemester super praktisch waren und ohne Probleme reibungslos geklappt hat. Nun muss man als Aktivkunde ein Geldeingang von 700 Euro im Monat vorweisen, was man als Student nicht so ohne hat :(
    Eine Freundin von mir ist mit der Barclays Karte in Bali gewesen und war begeistert.
    Könnt ihr diese empfehlen oder lieber die Santander? Ich wollte nach meinem Master wieder für einen längeren Zeitraum reisen und deswegen suche ich nach einer guten Kreditkarte 😊

    Antworten
    • 24/10/2017 um 1:44
      Permalink

      Hi Laura! :)

      Ja die 700€ pro Monat, um Aktivkunde zu sein, sind wirklich etwas nervig.
      Falls du jedoch zwei Konten besitzt kannst du dies mit einem einfachen Trick umgehen und dir einfach monatlich 701€ hin und her überweisen. Oder dir sozusagen immer 700€ oder mehr „Taschengeld“ von dem einen Konto auf das DKB überweisen und alles was du nicht benötigst, schickst du einfach wieder zurück. :)

      Was die Kreditkarte von Barclays angeht – die ist super für Reisen im Euro-Raum. Sprich in Ländern in denen du mit Euro zahlst. Denn nur das Abheben in diesen Ländern ist mit dieser Kreditkarte kostenlos. In allen anderen Ländern der Welt fallen pro Abhebung Gebühren von Barclays selbst an, plus eventuelle Gebühren von dem Automatenbetreiber in manchen Ländern.

      Die Kreditkarte der Santander ist daher für Reisen weltweit definitiv eine bessere Wahl. Mit dieser Karte werden keine Gebühren bei der Abhebung erhoben und eventuelle Gebühren von den Automatenbetreibern kannst du dir auf Anfrage bei Santander erstatten lassen. :)

      Für die Kreditkarte der DKB gelten hier fast die selben Konditionen, wie für die Santander – nur eventuelle Gebühren von den Automatenbetreibern werden nicht mehr erstattet.

      Ich hoffe ich konnte dir bei der Wahl der richtigen Kreditkarte für deine Reise etwas helfen. Ansonsten frag hier gerne nochmal nach! :)
      Dann wünsche ich dir mal noch viel Erfolg bei deinem Master und drücke die Daumen, dass du schnell deine Sachen packen kannst!

      Liebe Grüße aus Tasmanien!
      Daniel

      Antworten
  • 23/11/2017 um 12:43
    Permalink

    Santander 1plus hat den entscheidenden Nachteil dass die Rechnung manuell beglichen werden muss. Man also mit ChipTAN-Gerät um die Welt reist.
    Es gibt danach schlichtweg keine kostenfreie Alternative die nicht automatisch abbuchen kann – gerade wenn man an eine Kreditkarte-only-Reise denkt (unser altes Giro-System gibts ja nur hierzulande)

    Das Problem ist dann auch: Kostenfrei Bargeld weltweit + kostenfrei Bezahlen bei SEPA-Lastschrift-Möglichkeit weltweit fängt meist bei 100€ pro Jahr erst an

    Antworten
    • 25/11/2017 um 15:03
      Permalink

      Hallo „weitergedacht“.

      In dem Beitrag wird oben ja bereits erwähnt, dass man bei der Santander 1plus Visa Karte auf Grund des Teilzahlungsverfahrens besser die Rechnung vor dem Kreditkartenausgleich selbst ausgleicht. Das die Santander bei ihrem Onlinebanking mit einer TAN-Liste arbeitet, ist zwar nicht wirklich zeitgerecht, aber mit einem ChipTAN-Gerät zu reisen ist generell ratsam, um zur Not auch ohne Smartphone sein Onlinebanking regeln zu können.

      Deinen weiteren Kommentar verstehe ich leider nicht so ganz:

      1. Was sind „Alternativen die nicht automatisch abbuchen“?
      In dem obigen Beitrag vergleichen wir ja die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisende.

      2. Was verstehst du unter „Kreditkarte-only-Reise“?
      Wir nutzen auf Reisen nur Kreditkarten (meist die DKB Visa Karte) zum zahlen oder für Abhebungen von Bargeld – und das kostenlos.

      3. Was meinst du mit „kostenfrei Bezahlen bei SEPA-Lastschrift-Möglichkeit“?
      Da habe ich dich verloren.

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 06/12/2017 um 19:22
    Permalink

    Hallo zusammen,
    Kleiner Tipp am Rande.
    Die dkb Kreditkarte ist für Neukunden in den ersten 12 Monaten komplett kostenlos.
    Das heißt auch wenn man keinen monatlichen Geldeingang von 700 € in den ersten 12 Monaten nachweisen kann, hat man den Status als aktivkunde.
    Im zweiten Jahr wird dann geprüft.
    Weiß nicht ob das schon erwähnt wurde in den Kommentaren.
    Viele Grüße Peter
    Und vielleicht sieht man sich ;)

    Antworten
  • 17/12/2017 um 14:01
    Permalink

    Was ich als Bald-Weltreisender noch teilen möchte:

    Man sollte auf jeden Fall genug Zeit zum beantragen der Kreditkarten (CC) einplanen. Nicht nur, dass ich die Firmen manchmal etwas brauchen, sondern auch wegen der allzeit-beliebten SCHUFA. Hier sind die Anfragen für andere Firmen für 10 Tage sichtbar. Die DKB zum Beispiel lehnt einen gerne ab, wenn man in den letzten 10 Tagen eine andere CC bestellt hat. Also lieber 11 Tage Platz lassen.

    Die Santander 1Plus Visa kann man im Voraus aufladen und ist anscheinend eher ablehnend, wenn man schon viele CC hat – als erstes bestellen! Wenn man im Vorraus überweist, hat man das Problem mit dem ständigen Übeweisen von unterwegs nicht. Gerade bei einer Weltreise also kein Problem, weil das Budget meist bereits vorhanden ist.

    Die DKB lässt einen im ersten Jahr in Ruhe, was das Aktiv/Passiv-Kunden-Problem angeht. Danach kann man sich auch 700€ selbst überweisen – so mache ich das zumindest, um Aktivkunde zu sein.

    Ansonsten kann ich jedem Viel-Reisenden auch die Amex (Gold) empfehlen. Die Versicherungen sind zwar für Weltreisende eher weniger relevant (zu lange am Stück unterwegs), aber man sammelt doch ordentlich Punkte mit dieser Karte, welche man in Meilen tauschen kann. Ich benutze sie während der Reise für alle Euro Zahlungen (Flüge, Mietwagen, Paypal) auf deutschen Portalen. Am Ende einer einjährigen Reise können da leicht 1-3 innereuropäische Flüg bei rauskommen zusammen mit den gesammelten Flugmeilen. Die Amex Punkte sind vielseitig zu tauschen/nutzen und sind so nicht nur für Miles&More relevant.

    Wichtig bei der Amex: Lasst euch werben! Werber und Geworbener bekommen beide richtig viele Punkte zum Start. Ich würde mich ja anbieten, aber wahrscheinlich darf ich hier eher nicht werben – falls doch einfach meine E-Mail publizieren @ Ania/Daniel :)

    Antworten
  • 02/01/2018 um 16:31
    Permalink

    hey ihr beiden!
    Auf meiner Suche nach einer Kreditkarte für meine anstehende Reise bin ich auf eurer sehr informativen und hilfreichen Website gestoßen! Vielen Dank für die ausführliche Darstellung ! Ich habe mich bereits für eine Karte entschieden, zögere aber den Antrag abzuschicken, da ich jetzt ( zum Zeitpunkt der Antragstellung) arbeitslos bin. Habt ihr da eventuell irgendeinen Rat wie man eine Ablehnung vermeiden kann. Und besteht die Möglichkeit Ersparnisse statt Lohnabrechnungen vorzuzeigen ? Falls ihr da Bescheid wisst würde ich mich riesig freuen, Infos zu erhalten.

    Antworten
    • 07/02/2018 um 16:53
      Permalink

      Hi Cindy!

      Leider können wir da auch nicht weiterhelfen, da die Banken in der Regel zugriff auf deine Schufa-Daten, etc. haben und sich selbst somit Auskunft holen können.

      Wir drücken dir aber die Daumen, dass mit deiner Reise-Kreditkarte klappt oder schon geklappt hat! :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
  • 05/01/2018 um 10:01
    Permalink

    Hallo ihr Beiden,
    vielen lieben Dank für all die Informationen und vor allem, dass ihr die Angaben noch einmal aktualisiert habt :)
    Ich bin gerade selbst auf der Suche nach Kreditkarten und einem neuen Girokonto für meine Weltreise. Dabei waren eure Tipps sowie die Vor- und Nachteile sehr sehr hilfreich, vielen Dank! :)
    Habt ihr zufällig Erfahrungen gesammelt ob von den verschiedenen Konten, die ihr aufgezählt habt, bei Überweisungen Kosten anfallen oder an welchen Geldautomaten in Deutschland eine kostenlose Abhebung möglich ist? Mit der Comdierct Karte müsste dies an der Deutschen Bank, Commerzbank, Postbank und Hypervereinsbank kostenlos funktionieren, bei den anderen Bank habe ich leider nichts auf deren Internetseite gefunden.
    Liebe Grüße Christin

    Antworten
  • 08/01/2018 um 15:54
    Permalink

    Hallo Daniel,

    danke für eure tolle Zusammenfassung zwecks Kreditkarten! Bin auch mittlerweile auf der Suche nach einer neuen und ebenfalls auf die Kreditkarte der Santander Bank gestoßen, welche mir am meisten zusagt! Euer Update hat mich nochmal bestätigt, super geschrieben und erklärt! :)

    Das einzige was mich etwas stört, ist das notwendige SEPA-Lastschriftmandat zum einem Hauptkonto. Habe eigentlich gehofft, dass es wie bspw. bei der DKB über ein zusätzliches Girokonto läuft.

    Konntest du das umgehen oder gibt es dazu keine andere Möglichkeit?

    Schonmal vielen Dank für deine Antwort!

    LG Tobi

    Antworten
    • 08/01/2018 um 17:01
      Permalink

      Hey Tobi,

      freut mich, dass du hier genügend Infos für deine Entscheidung gefunden hast! :)

      Zu deiner Frage:
      Du kannst dir bei der Santander auch einfach mit der Kreditkarte ein weiteres Girokonto eröffnen. :)
      Sie geben dir nur die Option, ein schon bestehendes Konto für die Abbuchungen zu nutzen, falls du kein weiteres Konto eröffnen möchtest.

      Falls du bisher „nur“ ein Konto besitzt, würden wir dir auf jeden Fall raten, so etwas wie ein Reisekonto für deine Hauptkreditkarte auf Reisen zu eröffnen. Denn falls so deine Kreditkarte auf Reisen tatsächlich einmal geklaut der kopiert werden sollte, ist dein Hauptkonto in Sicherheit und nur dein Reisekonto betroffen. So machen wir es auch.

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
      • 09/01/2018 um 14:43
        Permalink

        Hallo Daniel,

        super, vielen Dank für die schnelle Rückmeldung! So werde ich es machen, mir ein Girokonto und Kreditkarte bei der Santander Bank beantragen und als Reisekonto nutzen.

        Gute Zeit euch zwei!

        LG Tobi

        Antworten
  • 19/01/2018 um 10:11
    Permalink

    Und noch eine kleine Ergänzung zu eurem sehr informativen Beitrag (Danke noch mal dafür): Bei der DKB ist es selbst als Aktivkunde nicht mehr möglich, Beträge unter 50 EUR mit der Visa abzuheben.

    Das ist zum einen unpraktisch, wenn man euren sinnvollen Tipp (nur kleine Beträge abheben) befolgen möchte – zum anderen gibt es wohl Länder, in denen der maximal abhebbare Betrag umgerechnet unter 50 EUR liegt. Das Ergebnis: Die Karten der DKB können dort nicht zum Bargeldbezug eingesetzt werden. Die einzige Möglichkeit, diese Beschränkung temporär auszusetzen ist die Buchung der sogenannte „Mini-Bargeld-Option“ (siehe hier: https://finanzjoker.de/finanzen/kreditkarten/mini-bargeld-option-abhebungen-unter-50e/), leider kostet diese Option stattliche 15 EUR pro Monat, und wiegt ggf. einen Großteil der anderweitig gesparten Entgelte wieder auf.

    Mein Tipp: Die Santander-Visa als Zweitkarte, dort gibt es keinen Mindestbetrag und alles ist kostenlos.

    Antworten
    • 22/01/2018 um 11:06
      Permalink

      Hallo Matthias! :)

      Die Info haben wir sogar oben im Beitrag mit reingepackt. Vielleicht hast du es einfach überlesen. :)

      Generell haben wir mit der Regelung aber bisher keine negativen Erfahrungen gemacht und würden 50 EUR auf Reisen auch noch zu einer kleineren Abhebungssumme zählen (je nach Land und Tagesbudget reicht es dir für 2 bis 6 Tage).

      Aber deinen Tipp würden wir so unterschreiben und auch die Kreditkarte von Santander oder auch die Kreditkarte der comdirect als Zweitkarte empfehlen, um auf der sicheren Seite zu sein. Danke dir! :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
      • 22/01/2018 um 14:32
        Permalink

        Tatsächlich, hatte es überlesen :) Denke du hast recht, oft wird man mit diesem Limit keine Probleme bekommen, die Zweitkarte dient mir auch primär als Backup, bzw. um Fremdgebühren komplett zu umgehen, die bei der DKB nicht mehr erstattet werden.

        Antworten
  • 19/01/2018 um 21:07
    Permalink

    Hallo ihr beiden,

    ich bin gerade dabei, mich über eine neue Kreditkarte zu belesen und finde eure Übersicht wirklich top! Vielen Dank für die Mühe und die gut erklärten Fakten. (Die man ja auch bei der Bank selber lesen kann aber ihr habt es nochmal sehr schön und einfach zusammen getragen)
    Eine Frage zur Santander Karte … Ich verstehe das nicht so ganz mit dem Teilzahlungsverfahren. In meinem Verständnis habe ich auf meinem Kreditkartenkonto immer so viel Geld drauf, dass ich damit meine Kosten decken kann (sprich, ich buche mir keinen Flug für 500€, wenn ich nur 300€ auf dem Konto habe)
    Wenn ich also immer genug Geld für meine Zahlungen auf dem Konto habe, ist dann der Punkt mit dem „Teilzahlungsverfahren“ überhaupt relevant? Ich verstehe das nicht so ganz…

    Vielen Dank schonmal und liebe Grüße :)

    Antworten
    • 22/01/2018 um 10:51
      Permalink

      Hi Nina!

      Danke dir! Cool, dass du so viele Infos mitnehmen konntest. :)

      Zu deiner Frage:
      Wenn du es mit der Santander Kreditkarte so handhabst, wie du es beschreibst, ist alles super und du hast mit dem Teilzahlungsverfahren keine Probleme. :)

      Das Teilzahlungsverfahren greift erst, wenn du auf deinem Kreditkartenkonto ins Minus gehst und vor der Abrechnung nicht wieder ausgleichst.

      Bei Fragen, melde dich gerne nochmal. :)

      Liebe Grüße
      Daniel

      Antworten
      • 24/01/2018 um 9:23
        Permalink

        aah, okay, danke für deine Antwort, euer Blog ist wirklich super !!! :)
        Ich hatte vorher eine Prepaid-Kreditkarte, extra für Jugendliche… Da lief das anders :D Ich hatte die Karte immer im Guthaben und habe damit bezahlt. Erst jetzt ist mir aufgefallen, dass ich eigentlich gar keinen richtigen Plan hatte, wie eine Kreditkarte funktioniert. :D upps…
        Da es mich aber Gebühren beim Geld abheben kostet und die Karte auch einen jährlichen Beitrag kostet, habe ich mich entschlossen, mir eine neue Kreditkarte zu besorgen. Es wird sicher nochmal vorkommen, dass ich ins Ausland gehe und dann möchte ich einfach schon „safe“ sein und eine passende Karte haben. ;-) Es kommen ja dann noch genug andere Vorbereitungen auf einen zu … :P Und ich finde klasse, dass die Santander die Fremdgebühren erstattet, man KEIN extra Girokonto eröffnen muss und man auch außerhalb Europas kostenlos abheben UND bezahlen kann. Das ist einfach super!
        Also, danke euch! :)

        Antworten
        • 27/01/2018 um 9:13
          Permalink

          Dann bist du jetzt ja bestens informiert! :)
          Sollte der Antrag für die Kreditkarte bei der Santander nicht durchgehen (die sind manchmal etwas wählerisch), ist auf jeden Fall auch die Kreditkarte der DKB eine gute Option für deine nächste Reise!

          Viel Erfolg beim beantragen deiner neuen Kreditkarte und auf deine nächste Reise! :)

          Liebe Grüße
          Daniel

          Antworten
    • 22/01/2018 um 14:40
      Permalink

      Wie Daniel schon schrieb: Wenn du die Karte immer im Guthaben führst, kommt die voreingestellte Teilzahlung nicht zum Tragen. Ich weiß nicht, was für eine Karte du ggf. vorher hattest, aber mit einer gängigen Kreditkarte wird innerhalb des Verfügungsrahmens immer „ins Minus“ gebucht, und einmal monatlich gegen ein Referenzkonto (z.B. dein Girokonto) ausgeglichen. Häufig wird einfach der Gesamtsaldo ausgeglichen. Santander versucht allerdings mit einer automatisch eingestellten Teilzahlungsfunktion Zinsen zu generieren (die aber wie im Artikel beschrieben recht leicht zu umgehen sind),

      Antworten

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